Наложен мораторий

Содержание

Мораторий на банкротство. Что нужно знать

Наложен мораторий

  • Что такое мораторий на банкротство?
  • Кому выгоден мораторий?
  • Как пользоваться мораторием и почему иногда он не работает?
  • К чему приведёт мораторий на банкротство?

https://ic.pics.livejournal.com/pravomochie/51861397/7648/7648_800.jpg

Недавно правительство продлило мораторий на банкротство. Для тех, кто не интересовался темой и плохо представляет, что это вообще такое:

В отношении тех предпринимателей, которые находятся в списке пострадавших от COVID-19 отраслей экономики, нельзя возбудить судебное дело о банкротстве иначе как по его собственному заявлению (мораторий на банкротство).

Против попавших под мораторий должников не начисляются неустойки, а взыскание ранее “просуженных” долгов приостанавливается.1 апреля 2020 года в Законе о банкротстве (№ 127-ФЗ) появилась статья 9.1, предоставляющая правительству право вводить мораторий на банкротство.

3 апреля 2020 года правительство этим правом воспользовалось.

Кому выгоден мораторий? Кредитору или должнику?

Во всем мире есть 2 основных подхода к банкротству:

  • в интересах должника. Идея в том, что банкротство – это своего рода шанс на возвращение к нормальной жизни для неудавшегося предпринимателя или простого гражданина, набравшего непосильных кредитов. Государство всеми силами пытается восстановить платежеспособность должника, и только если не получилось – продаёт его имущество, после чего списывает долги.
  • в интересах кредитора. Как я объяснял в одной из предыдущих статей (о внесудебном банкротстве) кредитор в праве – это любой, кому должны, не только банки или МФО. Действовать в интересах кредиторов – значит, сразу продать имущество должника ради максимально полного удовлетворения их требований.

Считается, что российский закон о банкротстве не придерживается того или иного подхода, а имеет целью некий баланс между интересами должника и кредитора. Официально в нашей стране банкротство работает “ради всеобщего блага”, а не в пользу той или иной стороны.

Что касается моратория, то он вызывает негативные комментарии как должников, так и кредиторов

Кредиторы не могут подать заявление о банкротстве. При этом им не возвращаются долги.

Более того, не начисляется неустойка, которая служит механизмом понуждения нерадивого должника к исполнению обязательства. В условиях моратория кредиторам приходится лишь ждать его отмены и не рассчитывать на возврат долга, даже частично.

Такие задолженности повисают на бухгалтерских счетах мертвым грузом.

Должников не обрадовал запрет на распределение прибыли среди акционеров (или собственников ООО), запрет на расчеты с акционером, покидающим компанию.

Кроме того, судебные приставы, хоть и приостанавливают исполнительные производства, но не снимают аресты со счетов и с иного имущества!

В общем, все в лучших отечественных традициях. Баланс кредиторов и должников достигнут за счет того, что всем одинаково плохо!

А можно ли отказаться от моратория?

Неудивительно, что сами пострадавшие компании в большинстве своём не горят желанием пользоваться столь щедрым подарком государства, как мораторий на банкротство.

С 24 апреля 2020 года можно отказаться от моратория. Но для этого нужно самостоятельно и за свой счет опубликовать сообщение в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве. С даты публикации права и обязанности, предусмотренные ст. 9.1 Закона о банкротстве к отказавшемуся не применяются.

Почему приставы продолжают списывать деньги?

Многие предприниматели интересуются: если я попал под мораторий, то почему приставы продолжают списывать со счетов денежные средства, накладывают новые аресты и ограничения? Можно судиться, выигрывать?

Не все так просто. Официальная позиция ФССП по этому вопросу такова, что пристав должен рассмотреть вопрос о применении моратория и приостановлении исполнительного производства только по заявлению должникаЭту позицию суд пока незаконной не признал. Мой прогноз: не признают.

Так что если хочется пользоваться мораторием – надо нести заявление приставам. И по каждому исполнительному производству отдельно.

Списывать деньги по исполнительным листам могут и банки. Многие, кто получал решение суда и исполнительный лист, знают, что проще идти в банк, а не к приставам.

Приставы замучают, а банк сделает всё быстро и качественно.

Однако, банки как раз списывать деньги не могут. Верховный суд так делать запретил.

Поэтому, если вы стали счастливым обладателем исполнительного листа, а ваш судебный визави попал под мораторий, то единственная дорога – к судебным приставам.

К чему мораторий приведёт?

Это, конечно, вопрос из области предсказаний. Но я позволю себе сделать свой прогноз.

Должников мораторий точно не спасёт, а только отсрочит неизбежное. Если долгов уже через край, банкротиться после отмены моратория всё равно придётся. Ведь в условиях отсутствия какой-либо финансовой господдержки во время кризиса денег на оплату долгов взять просто неоткуда, и лишние несколько месяцев не помогут.

Кредиторам станет точно хуже. Некоторые суммы придется точно списать как безнадежную задолженность. А если щедро раздал денег “мораторным”, то и самому обанкротиться недалеко…

Есть, между тем, отдельные организации, которым мораторий, очевидно, понравился. Авиакомпании, например, просили его продлить.

Так что, возможно, кто-то не согласится с моими критическими замечаниями. Пишите в комментах, если у вас иной взгляд. Дискуссия – это всегда хорошо.

Напоминаю, что это пятая статья из цикла “ковидных”. Ранее мы рассуждали:

  1. о выплатах врачам, заболевшим коронавирусом;
  2. о правовом регулировании удалённой работы;
  3. о том, как избежать добровольно-принудительной прививки от ковида;
  4. какой режим во время пандемии действует на государственной границе.

Обязательно прочитайте и эти статьи, если ещё не читали. Тему коронавируса на этом приостанавливаю, но обязательно выпущу ещё статьи, если появится что-то актуальное, новое. Если у вас остались вопросы по этой теме, обязательно пишите в комменты или в личку в Telegram – я сделаю и опубликую новые статьи. И, конечно, с удовольствием отвечу на все вопросы!

Подписывайтесь на канал! Вместе мы сделаем правовую действительность лучше!

Источник: https://zen.yandex.ru/media/law_culture/moratorii-na-bankrotstvo-chto-nujno-znat-5f8216f0109c65627e4b000a

Техас выиграл суд против Байдена: судьи противостоят Белому дому

Наложен мораторий

Несмотря на то что президент США Джо Байден ввел стодневный мораторий на депортацию мигрантов, иммиграционно-таможенная служба США готовится возобновить этот процесс, сообщает The Guardian.

Мораторий — один из документов, которые глава Белого дома подписал сразу после инаугурации. Однако через неделю судья Южного округа Техаса Дрю Типтон, назначенный на эту должность предыдущим президентом Дональдом Трампом, наложил на решение Байдена судебный запрет сроком на две недели.

Накануне из техасского города Сан-Антонио вылетел самолет в Пот-о-Пренс. Пассажиры — задержанные на американо-мексиканской границе гаитяне. Сегодня 23 нелегальных мигранта из Африки были депортированы из штата Луизиана.

При этом еще в понедельник, 1 февраля, вступил в силу приказ и.о. министра внутренней безопасности Дэвида Пекоске об ограничении депортации лиц, подозреваемых в терроризме, осужденных, а также нелегальных мигрантов. Эта инициатива стала дополнением к мораторию президента.

Еще перед инаугурацией штаб Джо Байдена опубликовал документ с перечислением тех законодательных актов, которые президент планирует отменить. В частности, речь шла и о стодневном моратории на депортацию мигрантов, которых привезли в США незаконно еще детьми.

Глава Белого дома сразу после вступления в должность подписал эту и другие инициативы, а также поручил министерству внутренних дел принять меры по защите детей нелегальных мигрантов.

Также было принято решение о пересмотре работы иммиграционно-таможенной службы США, чтобы «сконцентрировать ресурсы департамента там, где они больше всего нужны».

Этот шаг был сделан на фоне резкой критики со стороны демократов в адрес Дональда Трампа в том, что он использовал ведомство для террора нелегалов, которые не совершали серьезных преступлений.

Однако против инициативы президента выступил федеральный судья в Техасе Дрю Типтон, назначенный Дональдом Трампом в июне. Это назначение было встречено критикой со стороны демократов, которые ссылались на то, что в прошлом он был уволен из-за расизма в отношении своего чернокожего коллеги. Типтон наложил на решение президента судебный запрет сроком на две недели.

Дело против моратория было возбуждено с подачи генерального прокурора Техаса Кена Пакстона, который сыграл ведущую роль в усилиях по опровержению результатов выборов президента, прошедших в ноябре 2020 года.

В ходе судебного разбирательства Пакстон утверждал, что мораторий нанесет большой экономический урон Техасу.

В связи с запретом президента на депортацию штату придется увеличить расходы на образование, здравоохранение и социальные службы, чтобы обеспечить нелегальных мигрантов, которые останутся на территории Техаса.

Кроме того, по словам генпрокурора, принимая подобное решение, Белый дом попросту проигнорировал конституционные нормы, согласно которым он обязан взаимодействовать с местными властями по вопросам, касающимся миграции.

«Техас — ПЕРВЫЙ штат в государстве, подающий иск против администрации Байдена. И МЫ ВЫИГРАЛИ», — написал Пакстон после вердикта судьи.

При этом судебный приказ будет действовать в течение 14 дней, пока Типтон рассматривает более широкое ходатайство штата о наложении предварительного запрета.

В комментарии для The Guardian представитель иммиграционно-таможенной службы США заявил, что ведомство следует решению суда, продолжая высылать мигрантов.

В министерстве юстиции уже выступили против дальнейших полномочий судьи Типтона, однако неясно, планирует ли ведомство обжаловать это решение. Попытку оспорить вердикт суда сейчас предпринимает Американский союз гражданских свобод.

Проблема состоит в том, что опасения противников жесткой миграционной политики касаются более широкого вопроса — потенциального дальнейшего противостояния между президентом и консервативной частью американского общества, имеющей свои рычаги влияния благодаря президентству Трампа.

«В этом есть юридический и практический аспект. Будут ли отдельные сотрудники иммиграционно-таможенной службы, которые могут не согласиться с политикой новой администрации, следовать ей, или они попытаются проводить непростительную иммиграционную политику, которую они, возможно, предпочтут?» — заявил юрист Американского союза гражданских свобод Коди Вафси.

«[Пэкстон] пытается заставить администрацию Байдена следовать ксенофобской политике Трампа. Пауза администрации в депортациях не только законна, но и необходима для того, чтобы не разлучать семьи и не возвращать людей в опасность без нужды, пока новая администрация пересматривает прошлые действия», — заявила другой адвокат Союза Кейт Хаддлстон.

Еще один аспект, вызывающий беспокойство у демократов, — нарушение прав и свобод депортируемых мигрантов. Представитель камерунской общины в США Мамбо Цзе рассказал, что год назад многие граждане Камеруна были отправлены на родину в разгар гражданского конфликта.

«Многие из них были заперты в военной тюрьме, куда они забрали целую кучу людей, которые были арестованы. Это небезопасно», — сказал Мамбо Цзе.

«После того, как в последние месяцы десяткам камерунских граждан было отказано в предоставлении убежища в США и они были депортированы, Human Rights Watch задокументировала множество случаев депортации, когда людям грозили тюремное заключение, жестокое обращение, уголовное преследование и угрозы со стороны камерунских властей после их возвращения. Некоторые из их семей также подвергались угрозам и преследованиям», — заявила The Guardian юрист Human Rights Watch Лорен Зайберт.

Многие американские СМИ расценили вердикт техасского суда как первый вызов консерваторов иммиграционной повестке нового президента-демократа.

Несмотря на то что постановление Типтона является временным, судебный иск штата создает почву для большего количества юридических возражений со стороны оппонентов Байдена, которые могут обратиться к судебной власти, значительно измененной в пользу республиканцев в результате назначений около сотен судей Дональдом Трампом.

Кари Хонг, изучающая миграцию в Бостонском юридическом колледже, в разговоре с The Washington Post назвал постановление Типтона «озадачивающим». По ее словам, вердикт техасского суда открывает другим штатам возможность подать в суд на федеральное правительство в связи с любыми изменениями в иммиграционной политике, которые могут их затронуть.

Подобно тому, как Техас утверждает, что приостановка депортации наложит финансовое бремя на бюджет штата, Калифорния может подать в суд, утверждая, что разлучение детей с депортированными родителями приведет к дополнительным расходам на их воспитание в приемных семьях.

«Типтон, кажется, приглашает штаты к судебному разбирательству вопросов национальной политики, что является скользкой дорожкой, которая закончится хаосом», — сказала Хонг.

Как отмечает в разговоре с «Газетой.Ru» директор Фонда изучения США имени Франклина Рузвельта при МГУ Юрий Рогулев, американская судебная власть действительно может бросить вызов Белому дому в вопросах, касающихся миграции. Проблема, однако, состоит не в количестве судей, назначенных Дональдом Трампом.

«Закон о депортации касается не только тех, кто только что пересекли границу. Ведь в Америке огромное количество нелегальных мигрантов — кто-то называет 12 млн., кто-то 15 млн., а некоторые и более 20 млн [человек]. Что с ними то делать? Вот в чем главная проблема.

Эта реформа провисла, Байден обещает ее провести, но пока ее нет, конечно, будут такие разные подходы, в том же Техасе уже население 50 на 50.

Поэтому, конечно, к этому в США относятся неоднозначно, а потому будет и сопротивление.

Но это не только конфликт законодательной и судебной власти, потому что судей Трамп назначил, а потому что и в обществе нет консенсуса, как поступать в этих случаях», — считает эксперт.

Источник: https://www.gazeta.ru/politics/2021/02/02_a_13464098.shtml

Как на практике работает мораторий на банкротство в 2020 году

Наложен мораторий

Изначально мораторий на банкротство был введен Постановлением Правительства РФ от 03.04.2020 № 428. Но это стало возможно только после того, как в Федеральный закон от 26.10.

2002 № 127-ФЗ (Закон о банкротстве) была добавлена ст. 9.1. Она определила, что именно правительству даются полномочия по введению моратория.

Теперь оно вправе объявлять мораторий на банкротство при любом кризисе.  

Постановление Правительства РФ от 03.04.2020 № 428 установило, что с 6 апреля 2020 года для некоторых категорий налогоплательщиков вводится шестимесячный мораторий на возбуждение дел о банкротстве. А на днях вступило в силу новое Постановление – от 01.10.20 № 1587, которое продлило мораторий до 7 января 2021 года.

На конференции «Снижение налоговых рисков: тренды 2020», организованной компанией СКБ Контур, адвокат и партнер «Арбитраж.ру» Владимир Ефремов ответил на следующие вопросы:

Какие особенности определило правительство в рамках моратория на банкротство

Во-первых, был очерчен круг компаний и ИП, которые подпадают под мораторий. Прежде всего это те, кто работает в наиболее пострадавших от пандемии отраслях, они определяются по видам ОКВЭД (Постановление Правительства РФ от 03.04.2020 № 434).  

Во-вторых, был составлен перечень системообразующих компаний, в который вошли более 200 компаний по 15 различным отраслям.

В-третьих, были определены стратегические компании, преимущественно государственные институты и производственные площадки.

Все три категории достигают общей численности не более 1,8 млн компаний и ИП.

В целом ситуация показала, что:

  • Мораторий на банкротство распространяется только на кредиторов.

То есть запрет подавать заявление о банкротстве есть только у кредиторов. В свою очередь должники могут продолжать обращаться с заявлением о банкротстве.

  • Правом на введение моратория наделено правительство.
  • Возможность проведения собраний кредиторов в заочном формате предусмотрено для всех процедур банкротства в 2020 году, что важно и удобно в ситуации ограничительных мер.

После принятия ст. 9.1 Закона о банкротстве стало очевидно, что нужен порядок выхода из-под моратория, потому что не все системообразующие и стратегические компании устроило их попадание в перечень. Почему так произошло?

Дело в том, что одно из ограничений, которое накладывается на должников, находящихся под мораторием, — это запрет на выплату дивидендов на период моратория.

Учитывая то, что мораторий был введен в апреле и действовал сначала до октября, в большинстве крупных компаний в указанный период должны были приниматься решения о распределении дивидендов. А под мораторий попал практически весь крупный бизнес страны.

Это означало, что в 2020 году компании не смогут распределить дивиденды либо будут это делать после окончания моратория с нарушением корпоративных процедур.

Федеральный закон от 24.04.2020 № 149-ФЗ внес уточнения в ст. 9.1 Закона о банкротстве — о том, что должник, который находится под мораторием, имеет право из него выйти. Но для этого нужно:

Одни компании восприняли мораторий на банкротство как эффективную меру поддержки, а другие решили из него выйти. По итогам первых двух месяцев введения моратория из-под него вышло 139 системообразующих организаций, а за 5,5 месяцев — 850 компаний.

Как мораторий повлиял на кредиторов

Прежде всего важно обратить внимание на то, как в период моратория подаются заявления о банкротстве. Допустим, заявление о банкротстве должника подано до введения моратория и до введения моратория было принято судом к рассмотрению.

Если до 2 апреля Арбитражный суд вынес определение о принятии заявления, то такое заявление о банкротстве будет рассматриваться по общим правилам и никакого отношения к мораторию иметь не будет. С началом действия моратория рассмотрение продолжается без учета ст. 9.

1 Закона о банкротстве.  

Если заявление подано и не принято судом к рассмотрению до даты введения моратория, то оно возвращается.

Есть ситуации, когда кредитор подает заявление уже в период моратория. Как показывает судебная практика, такие заявления тоже подлежат возврату.

Если бы должник обратился с заявлением в период моратория, то оно было бы принято к рассмотрению.

Какова специфика обращений с заявлениями должников и кредиторов

Часто идет борьба за первенство — кто первый заявит соответствующее требование. Это связано с нормами Закона о банкротстве: кредитор-заявитель (тот, кто подает заявление о банкротстве своего должника) имеет право определить кандидатуру арбитражного управляющего, который будет сопровождать процедуру банкротства.

Если же должник самостоятельно обращается со своим заявлением, то он не имеет права назначать кандидатуру арбитражного управляющего, за него это делает арбитражный суд методом случайной выборки.

Кредитор имеет возможность обратиться с заявлением о банкротстве своего должника в арбитражный суд только после того, как он сделал публикацию о намерении обратиться с заявлением о банкротстве. Через 15 дней у него возникает право на подачу заявления в суд. Здесь мораторий тоже ввел свои коррективы, которые важно учитывать.  

Если вы сделали уведомление до введения моратория, и 16-й день начинается после его начала, то такое уведомление утрачивает свою силу. Если вы попытаетесь сделать уведомление о намерении обратиться с заявлением в период моратория, то его даже не примет площадка о публикации. При этом сам должник имеет право сделать свою публикацию.

Как рассчитывается ответственность

Банкротство — это не право: хочу — банкрочусь, хочу — не банкрочусь. Банкротство — это обязанность компании, которая отвечает признакам неплатежеспособности, и ст.

9 Закона о банкротстве устанавливает, что как гендиректор, так и органы коллегиального управления в определенный момент обязаны обращаться с заявлением о банкротстве.

Аналогичная возможность предусмотрена для граждан — для них это не исключение.

Предусмотрена субсидиарная ответственность за несвоевременное обращение с заявлением о банкротстве (ст. 61.12 Закона о банкротстве).

Как рассчитывается ответственность и какие коррективы ввел мораторий

Наступление обязательств по ст.

9 Закона о банкротстве (неплатежеспособность) означает, что с указанной даты у руководителя компании есть максимум один месяц на то, чтобы подать заявление о банкротстве в суд.

Если он не исполняет эту обязанность, то у участников компании (акционеров, членов совета директоров) эта обязанность наступает с того момента как они узнали об этих признаках по ст. 9 Закона о банкротстве.

Это может произойти по-разному, но в любом случае они узнают о происходящем на годовом собрании, когда утверждают отчетность компании. С этого момента у них есть 10 дней на созыв собрания с вопросом об обращении с подачей заявления либо на обращение в арбитражный суд (всё зависит от компетенций участников).

Помимо обязанности у них есть и ответственность.

Как определяется ответственность

Предположим, руководитель в течение месяца не обратился в арбитражный суд. Обращение происходит через год от лица иного кредитора.

Чтобы определить ответственность руководителя, нужно взять дату, когда он обязан был подать заявление, и дату, когда это сделал иной кредитор.

Все долговые обязательства, которые компания приняла на себя в этот период, попадают в личную ответственность руководителя компании.   

Таким же образом позже будет исчисляться ответственность для коллегиальных органов управления (совета директоров, акционеров) — с определенного момента, когда она наступит. 

Какие коррективы внес мораторий

Мораторий допускает, что ответственность должника и его руководителя по подаче заявления может не исполняться.

Но возможна ситуация, когда обязанность возникла в период моратория, затем мораторий закончился, а признаки неплатежеспособности у компании сохранились.

В таких случаях, если опираться на общее толкование норм закона о банкротстве, можно сделать вывод, что та ответственность, которая перекрывалась периодом моратория, не должна идти в ответственность директора и органов управления.

То есть в ответственность пойдут только те обязательства, которые возникли с момента окончания моратория до дня возбуждения дела о банкротстве.

Поэтому должникам стоит задуматься — не возникли ли у них признаки неплатежеспособности именно в период моратория? И через какое время после его окончания они будут обязаны обратиться в суд?

Последствия для дел, инициированных в течение трех месяцев с даты окончания моратория

Первое последствие — это существенное расширение периода подозрительности. 

Период подозрительности — специальная категория, которая определяется в Законе о банкротстве. В течение этого периода могут оспариваться сделки должника по Закону о банкротстве, причем то, что происходит за 12 месяцев до даты возбуждения дела о банкротстве, оспаривается довольно легко.

Но поскольку любая мера поддержки может стать инструментом для злоупотребления, предполагается, что период подозрительности (12 месяцев) будет дорасширен на период моратория.

Ещё одна специфика дел — определение объема и размера денежных обязательств: требования по заработной плате, обязательных платежей, возникших до введения моратория.  Они будут определяться по состоянию на 3 апреля. Все иные требования, которые возникли в период моратория, в контексте Закона о банкротстве будут относиться к текущим платежам.

3 апреля — дата введения моратория. Это отчетная дата, с которой будут вестись все расчеты для определения реестра и текущих платежей. То есть срок моратория законодатель рассматривает как некую внесудебную процедуру реабилитации должников, которая так или иначе повлияет на их будущий процесс банкротства.

Плюсы и минусы моратория для должников

У кредиторов в ситуации с мораторием на банкротство нет никаких преимуществ, зато у должников их целый перечень.

  • Кредитор не может обратиться с заявлением о признании должника банкротом.
  • Кредитор не может обратить взыскание на заложенное имущество должника на период моратория.
  • Приостанавливается исполнительное производство по имущественным взысканиям по требованиям, возникшим до введения моратория. Некоторые компании, которые вышли из-под моратория прибегли к следующей схеме: они сначала массово приостановили всё исполнительное производство в отношении себя и только потом обратились с заявлением об отказе от моратория.  
  • Перестают начисляться неустойки и другие санкции за неисполнение денежных обязательств. Исключение: обязательства, возникшие в период действия моратория. То есть мораторные должники имеют право массово нарушать свои обязательства, и никакие санкции по договору на них не распространяются. Более того, Верховный суд разъяснил, что и санкции по ст. 395 ГК РФ (за пользование чужими денежными средствами) тоже не распространяются на мораторных должников.
  • Не привлекаются к субсидиарной ответственности контролирующие должника лица в связи с неподачей заявления о признании должника банкротом, в случае объективного банкротства должника, возникшего в период банкротства.
  • Не привлекается к административной ответственности руководитель должника в случае объективного банкротства должника, возникшего в период банкротства.

Помимо преимуществ есть и ограничения — все они связаны с созданием препятствий для вывода активов:

  • Невозможность удовлетворения требований учредителей, когда они пытаются выйти из состава акционеров или участников общества и забрать свою долю деньгами.
  • Невозможность прекращения денежных обязательств должника путем зачета встречного однородного требования в нарушение очередности.
  • Невозможность изъятия собственником имущества должника — унитарного предприятия принадлежащего должнику имущества.
  • Невозможность выплаты дивидендов, паевых доходов.

Источник: https://kontur.ru/articles/1561

Мораторий на банкротство – что это, рекомендации кредиторам и должникам

Наложен мораторий
2020-03-31 Белобрагина Людмила Владимировна Рубрика: Статьи Тэги:

В связи с пандемией коронавируса и кризисной ситуацией в стране, Правительство РФ внесло в ГД РФ законопроект о моратории на банкротство.

Мораторий на банкротство предусматривает ограничение в подаче заявлений о признании должника банкротом. Согласно законопроекту введение моратория будет возможно по решению Правительства РФ, закрепленному в нормативно-правовом акте.

В каких же случаях будет возможно введение моратория на банкротство?

Правительство вправе вводить мораторий на возбуждение дел о банкротстве организаций при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, а также существенном изменении курса рубля. Все случаи, при которых Правительство РФ вправе вводить мораторий будут отражены в ФЗ «О несостоятельности».

Согласно официальным источникам и пояснениям к законопроекту: «В акте правительства Российской Федерации о введении моратория могут быть указаны отдельные виды экономической деятельности, предусмотренные Общероссийским классификатором видов экономической деятельности, а также отдельные категории лиц и (или) перечень лиц, пострадавших в результате обстоятельств, послуживших основанием для введения моратория, на которых распространяется действие моратория». 

Таким образом, при введении моратория, Правительство РФ должно будет указать конкретный круг должников, на которых распространяется такое ограничение.

Срок действия моратория будут также определены Правительством РФ. Об установлении предельных сроков в законопроекте не сказано. При этом даже если заявление было уже подано и суд принял такое заявление к рассмотрению, дело должно быть приостановлено до окончания срока действия моратория.

Какие последствия для кредиторов повлечет мораторий?

Затягивание сроков для получения дебиторской задолженности. 

Время. Самый ценный ресурс. Мораторий фактически затягивает срок для взыскания дебиторской задолженности. В особенности данный фактор актуален в кризис. Одной из первых мер, к которой обратится каждый владелец бизнеса, – это взыскание дебиторской задолженности. Представьте, проведя аудит и фин. анализ, Вы приходите к выводу, что ресурсов надолго не хватит.

Однако у Вас имеется дебиторская задолженности, которая Вам очень помогла бы для поддержания функционирования компании. Но что происходит…. Вы решаете подать заявление о признании вашего дебитора банкротом, но вдруг вводится мораторий. Вывод очевиден: деньги нужны сейчас, сейчас взыскать Вы их не можете.

В случае отсутствия и исчерпания иных ресурсов, через некоторое время и сами можете оказаться на пороге банкротства.

К примеру, кредитор предпринял все меры для истребования задолженности во внесудебном порядке, «просудил» в суде, попытался истребовать задолженность в исполнительном производстве и крайней мерой остается только подача заявления о банкротстве. В случае с введением моратория, кредитор на неопределенный срок теряет свое право на получение денежных средств с должника. 

Аналогичная ситуация сложится также в том случае, если Вы не предпринимали мер по взысканию задолженности (кроме претензионного порядка) и рассчитывали исключительно на процедуру банкротства, поскольку должник отвечает критериям, предусмотренным ФЗ «О банкротстве». Вы также потеряете право обратиться с заявление о банкротстве на неопределенное время, следовательно и дебиторскую задолженность в этот период не взыщите.

Однако если Ваш контрагент все-таки добросовестный и не намерен просто так сдаваться, то за период моратория у него есть все шансы восстановить свою платежеспособность и расплатиться со всеми кредиторами. В данном случае мораторий будет являться некой «оздоровительной» мерой, которая пойдет на пользу и должнику, и кредитору.

Но возможно и другое развитие событий. Если Ваш контрагент намеренно не расплачивается с кредиторами, то мораторий может лишь усугубить ваше положение. Взыскать свою дебиторскую задолженность вы все-таки сможете, но когда?

При этом стоит помнить, что мораторий на банкротство ограничивает в действиях не только кредитора, но и должника.

А именно, во время моратория должник не имеет права совершать какие-либо сделки, за исключением хозяйственных.

То есть если Ваш дебитор решит вывести имущество, назначить руководителем номинальное лицо или же совершить иные недобросовестные действия, в последствии такие сделки и решения будут признаны ничтожными.

Безусловно, такая мера, как мораторий предпринимается в интересах должника, а не в интересах кредитора. 

В связи с этим, мы подготовили рекомендации кредиторам о том, как не пострадать от моратория.

1. Проведите финансовый анализ и аудит с целью выявления дебиторской задолженности Вашей организации.

2. С учетом анализа ситуации на рынке в конкретный период, а также с помощью аудиторов и юристов, выделите те категории должников, которые в ближайшее время могут попасть под мораторий.

К примеру, в настоящее время к таким должникам будут относиться турагенства, авиакомпании, компании перевозчиков.

Всё, что Вам нужно – это определить с какой категории должников в настоящее время не удастся взыскать задолженность, а с какой можно попробовать, если поторопиться.

Список отдельных сфер деятельности, наиболее пострадавших в условиях ухудшения ситуации в связи с распространением новой коронавирусной инфекции, для оказания первоочередной адресной поддержки:  https://www.nalog.ru/rn77/business-support-2020/9704514/

3. Чем раньше, тем лучше начните предпринимать меры по взысканию дебиторской задолженности! Если задолженность уже просужена, то запрашивайте в налоговой информацию об открытых счетах и направляйте исполнительный лист не только приставам, но и в каждый банк, в котором у Вашего дебитора есть счета. Конечно же, все копии исполнительного листа и решения должны быть нотариально заверены.

Если задолженность не просужена, то обращайтесь к кредитору: претензии, переговоры, медиация. Должник не идет Вам на встречу? Судебный порядок. А уже после успешного завершения дела и вынесения решения по существу см. пункт про исполнительные листы. Главное, не затягивать со сроками.

Прочитали данную статью, провели аудит, выявили должников и начинайте действовать.

Необходима помощь и сопровождение специалистов? Юристы DIVIUS Law&Consulting всегда готовы протянуть руку помощи своим клиентам и полностью провести процедуру взыскания дебиторской задолженности: от выявления до сопровождения в исполнительно производстве.

Последствия введения моратория и рекомендации для должников.

Фактически мораторий на банкротство является антикризисной мерой для той категории должников, которая «пострадала» от кризисной ситуации на мировом или отечественном рынке.

задача должника на период моратория – это постараться восстановить платежеспособность предприятия, расплатиться с кредиторами и продолжать функционировать.

задача должника – предпринять все возможные меры, чтобы по окончании срока моратория Вы «не свалились» в банкротство.

Также, не стоить рассчитывать на мораторий и цепляться за эту возможность, как за спасательный круг. Мораторий только отсрочит взыскание задолженности, а не избавит от нее.

В связи с этим, если Вы действительно намерены сохранить свой бизнес и желаете продолжать деятельность, находите механизмы урегулирования проблемных вопросов с кредиторами! Договоритесь с кредитором об отсрочке или рассрочке и не забывайте про восстановление платежеспособности Вашего предприятия.

Иван Гусев, управляющий партнер Divius Law&Consulting.

В краткосрочной перспективе мораторий на банкротство отразится на бизнесе в положительную сторону. Однако если смотреть не на ближайшее будущее, а на далекую перспективу, то мораторий может негативно повлиять как на бизнес, так и на рынок в общем.

Само собой, будет большое количество банкротств, судя по той кризисной ситуации, которая происходит на фоне коронавируса. Мораторий на взыскание задолженности также сыграет свою роль.

По итогу мы получим образовавшийся снежный ком, который судам придется очень активно «разгребать».

Статьи и публикации, которые могут быть вам интересны:

Аренда при карантине. Советы арендатору.

Новый закон о банкротстве. Что в нём будет?

Рекомендации работодателям на время эпидемии коронавируса в России

Зарплата во время карантина. Компенсируют ли работодателю расходы со стороны государства?

Источник: https://divius.ru/blog/moratoriy-na-bankrotstvo-chto-eto-rekomendatsii-kreditoram-i-dolzhnikam/

Мораторий в банке: что это такое, когда вводится мораторий на кредит

Наложен мораторий

Мораторий на удовлетворение требований кредиторов по отношению к банку применяют в том случае, когда он допускает просрочки и не исполняет обязанности перед ними. Организовывать мораторий в банке может только Центробанк РФ.

На это время банком управляет внешняя администрация, которая фокусируется только на решении проблемы и улучшении состояния компании.

Бробанк выяснил, что такое мораторий в банке, и как вести себя клиентам в ситуации, когда обслуживающий банк попадает в такой процесс.

Суть моратория в банке

Мораторий — это процесс, при котором финансовая организация получает отсрочку на исполнение своих обязанностей перед кредиторами. Такая процедура может занимать от 1 недели до 3 месяцев. ЦБ РФ вводит мораторий на удовлетворение требований кредиторов только тогда, когда ситуация с исполнением обязательств плохая, но еще неизвестно, насколько критичная.

Чтобы не доводить до возможных должностных преступных действий в кредитном учреждении, ЦБ отстраняет управляющих от работы и назначает на их место других сотрудников.

При этом счета замораживают в тот день, когда принято решение о введении моратория.

Во время приостановки деятельности администрация проверяет состояние банковской организации, и после этого выносит заключение о дальнейших действиях. Возможны такие варианты:

  1. Отзыв лицензии.
  2. Санация организации в другое финансовое учреждение с поддержкой ЦБ РФ.
  3. Отправка здоровых активов и пассивов в другой банк и уничтожение остальных.

Отозвать лицензию у такого банка могут в любой момент.

Установление моратория

Установить мораторий может только Центральный Банк Российской Федерации на основании плохого исполнения обязательств банковским учреждением. Но кредитор вправе подать в суд на финансовую организацию, которая плохо рассчитывается по своим долгам. По решению суда банк может получить запрет на осуществление деятельности.

По закону максимальная длительность моратория — 3 месяца. Но управляющая администрация может запросить пролонгацию, если ситуация слишком сложная и требует более продолжительного срока для разбирательства. Но с учетом пролонгаций общая продолжительность моратория не может превышать 18 месяцев.

Что могут сделать физические лица

Для физлиц и ИП назначение моратория — страховой случай, как и ликвидация учреждения. При этом все застрахованные вклады на сумму до 1,4 млн. рублей РФ или эквивалентные этой сумме деньги в иностранной валюте возвратят владельцам. Если сумма на счете превышает застрахованную, то разницу не компенсируют.

При отправлении банка на санацию другой финансовой организации деньги вернут вкладчику позже. Возможно, даже в виде оформленного депозита уже в другом банке. Но если у обслуживающего банка забирают лицензию, деньги могут вернуться не скоро и не в полном объеме. Поэтому при наступлении моратория важно быстро принять решение насчет всех средств, размещенных на счетах.

Путаница возникает у валютных вкладчиков. Клиенты считают, что принятие моратория — это первый страховой случай, а ликвидация банка — второй, и поэтому деньги им должны выплачивать по курсу на момент отзыва лицензии. В России уже были случаи с мораторием банков. Самый известный — с ВПБ.

Обманутые вкладчики Внешпромбанка восприняли отзыв лицензии как вторую страховую ситуацию. Так как в период моратория курс в банке возрос, вкладчики подавали жалобы за то, что их обманули. На самом деле все не так. Второго страхового случая не может быть, поэтому деньги вернут по курсу, который действовал на момент наступления моратория.

Снять средства с карты

Получить средства, которые остаются на кредитке, невозможно. С предоплаченных карт без счета также нельзя получить деньги. В этих ситуациях придется ждать окончания срока моратория и принятия решения Центробанком.

По дебетовым зарплатным картам существует шанс получить средства. Для этого потребуется подать заявление на возврат денег. Оно должно быть оформлено в банке. Можно составить документ в двух экземплярах. В этом случае на втором бланке следует попросить поставить отметку банка о приеме заявления.

Решение проблем со счетами юрлиц

Счета юрлиц замораживают в полном объеме: снять или перевести деньги контрагентам или на счета в другие банки невозможно. Единственный вариант, который доступен компаниям, — ждать решения ЦБ РФ.

При этом предприятия обязаны выплачивать зарплаты, рассчитываться с поставщиками.

Но утрату доступа к счетам в этом случае считают проблемой компании, ведь риски существуют всегда и нужно уметь срочно решать подобные вопросы.

Если Центробанк принимает решение не отзывать лицензию, а направить усилия на восстановление деятельности финансового учреждения, то доступ к счетам предприятия получат спустя несколько дней.

Но существует проблемы и другого рода — зависшие платежи. Они случаются тогда, когда клиенту одобрили перевод средств, но он не был завершен. Деньги ушли со счета отправителя, но не пришли на счет получателя. Второй вариант, средства вернулись из-за ошибки в реквизитах или в назначении платежа. В таких случаях временные управляющие должны разобраться в ситуации.

Выплачивать ли заем

Мораторий — это временный запрет на осуществление кредитных обязательств. Но обязательства заемщиков должны исполняться вовремя. Если в банке был получен кредит, то как и раньше выплачивайте его. При этом читайте новости финансового учреждения.

Если учреждение ликвидируют, то реквизиты для перевода средств по погашению займа изменятся. Поменяют реквизиты и в случае, если кредиты переведут в другое учреждение. Следить за информацией можно на сайте банковской организации, Центробанка или системы страхования.

Получение процентов со вкладов

При действии моратория проценты продолжают начислять на вклады, но не по той процентной ставке, которая указана в договоре, а по ставке рефинансирования. Это мораторные проценты.

Если Центральный Банк РФ принимает решение о ликвидации финансового учреждения, то доход по вкладу выплатят, но только после исполнения обязательств перед кредиторами. Если после этого банк оказывается на нуле, то проценты не выплатят. При санации компании вкладчики гарантированно получат мораторные проценты.

Особенности моратория

С момента наступления моратория банка действуют другие правила:

  1. На задолженности заемщиков во время моратория не начисляют штрафы, пени и другие санкции.
  2. Инфляционный индекс не применяют.
  3. Доход по депозитам начисляют не по договорной ставке, а по условиям рефинансирования.
  4. Временный управляющий банком может договориться с кредиторами о снижении процентной ставки либо изменить другие условия по возврату долгов.
  5. Во время моратория приостанавливают сроки исковой давности

Такие правила помогают временной администрации бросить все силы на разбор ситуации и улучшение положения финансового учреждения.

Кому все же выдают деньги

Выдавать деньги в мораторный период банк все-таки может, но только некоторым категориям клиентов:

  1. Лицам, которым банк обязан выплатить деньги за нанесение вреда здоровью и жизни, если распоряжение вступило в силу до организации моратория.
  2. Сотрудникам организации, которым обязаны выплатить зарплаты и пособия, а также лицам, которые по трудовому договору получают выплаты от банковского учреждения за интеллектуальный вклад.
  3. Получателям денег за организационно-хозяйственные расходы учреждения.
  4. Лицам с исполнительным приказом, который выдали до введения моратория. Документ обязывает банк выплатить долги по договору с физическим лицом о банковском вкладе.

Только эти категории лиц могут получить выплаты, несмотря на действующий в период моратория запрет.

Обращение за страховкой

Принятие моратория на кредит в банке дает право вкладчикам обратиться в страховую компанию, чтобы получить возмещение. АСВ возвращает средства до 1,4 млн. рублей. В эту сумму входит как основная часть вклада, так и полученный с него доход. Если была вложена более крупная сумма, то оставшиеся деньги пропадают.

Если на счетах хранятся большие суммы денег, а банковская организация достаточно крупная, имеет смысл дождаться решения Центробанка. В таких условиях ликвидировать организацию вряд ли будут. Главный Банк России примет решение о санации, и тогда владельцы счетов смогут получить всю сумму целиком вместе с процентами, только уже со вклада в другой финансовой организации.

Об авторе

Клавдия Трескова – высшее образование по квалификации «Экономист», со специализациями «Экономика и управление» и «Компьютерные технологии» в ПГУ. Работала в банке на должностях от операциониста до и.о.

начальника отдела обслуживания частных и корпоративных клиентов. Ежегодно с успехом проходила аттестации, обучение и тренинги по банковскому обслуживанию. Общий стаж работы в банке более 15 лет.

treskova@brobank.ru

Эта статья полезная?

Источник: https://brobank.ru/moratorij-v-banke/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.