Сбербанк список документов на квартиру по ипотеке

Содержание

Документы для получения ипотеки в Сбербанке: список и перечень необходимых

Сбербанк список документов на квартиру по ипотеке

Для получения ипотечного кредита требуется определенный набор документов. Банк, изучив бумаги потенциального заемщика, принимает решение о том, предоставлять ли ему кредит или нет.

В зависимости от требуемого ипотечного продукта, занятости, уровня заработной платы, наличия или отсутствия детей, супруга и поручителей, пакет документов может сильно отличаться.

Более того, для некоторых клиентов банк может делать исключения и требовать меньше или больше бумаг.

  1. Какие документы потребуются?
  2. Стандартный пакет
  3. Дополнительные документы
  4. Расширенный перечень
    1. Для программы “Молодая Семья”
    2. Для ипотеки с материнским капиталом
    3. Для ипотеки с государственной поддержкой
  5. Необходимые документы по недвижимости

Какие документы потребуются?

Большая часть документов, которые нужны для получения ипотеки в Сбербанке – это стандартный набор бумаг. Кроме него могут требоваться дополнительные документы, например, если клиент с плохой кредитной историей и банк хочет перестраховаться.

И в отдельных случаях, когда потенциальный заемщик планирует оформлять не стандартный ипотечный продукт, а одно из эксклюзивных предложений, типа «Молодая семья», нужны еще документы из расширенного перечня.

В стандартный пакет документов входят:

  1. Анкета клиента. Она выдается в банке. Также ее можно скачать прямо с сайта финансовой организации и заполнить заранее.
  2. Паспорт потенциального заемщика. В нем в обязательном порядке должна стоять отметка о регистрации. Теоретически допускается вариант кредитования без прописки (например, при наличии временной регистрации), но каждый такой случай рассматривается в индивидуальном порядке.
  3. Один из дополнительных документов, способны подтвердить личность клиента. Это может быть военный билет, служебное удостоверение (для сотрудников органов или военных), а также удостоверение водителя. Если ничего перечисленного нет, подойдет заграничный паспорт или страховое свидетельство (СНИЛС).

Все вышеперечисленное верно практически для любых ситуаций, так как банк подразумевает, что уж эти документы у человека точно есть. Если же чего-то нет (например, второго документа, подтверждающего личность), этот вопрос также будет рассматриваться отдельно.

Кроме уже перечисленного, если банк считает, что клиент обязан подтвердить свой доход, нужна будет справка 2 или 3 НДФЛ.

В отдельных случаях, когда работодатель по какой-то причине не может выдать такую справку, допускается предоставление другого аналогичного документа, в котором будет указана вся информация, что и в справке 2-НДФЛ.

Если у потенциального заемщика уже есть оформленная в Сбербанке зарплатная карта, ситуация с подтверждением доходов становится еще проще. Банк самостоятельно берет выписку и делает справку на основании своих данных. Тут важно, чтобы клиент больше нигде не получал зарплату другим способом, так как эту информацию банк использовать без дополнительных документов не сможет.

Пенсионерам придется предоставить справку из государственных органов власти о том, сколько он получает ежемесячно. Кроме того, если есть официальные дополнительные источники дохода, по ним нужно будет предоставлять документы отдельно.

Например, если у клиента уже есть недвижимость, которую тот сдает в аренду, то понадобится договор аренды.

Расширенный перечень

Для каждой отдельной ситуации с уникальными продуктами банка требуются дополнительные документы. Как правило, на те продукты, которые зависят только от банка, перечень бумаг особо не меняется. А вот для продуктов, в которых участвует государство (например, использование материнского капитала для получения ипотечного кредита), требуется дополнительная документация.

Кроме стандартного набора документов, для получения ипотеки по программе «Молодая Семья» дополнительно требуется:

  1. Свидетельство о рождении ребенка (по количеству детей).
  2. Свидетельство о браке. Оно может не требоваться, если кредит оформляется лицом без мужа/жены.

По данной программе с целью минимизации рисков также могут учитываться доходы родителей клиента. В такой ситуации нужны документы, способные подтвердить родство с заемщиков, личность родителей и уровень их доходов.

Например, паспорт, свидетельство о рождении клиента и справка 2-НДФЛ.

Для ипотеки с материнским капиталом

  1. Сертификат на материнский капитал. Он может быть оформлен как на мужа, так и на жену.
  2. Справка из Пенсионного фонда о текущем остатке на счету капитала.

    Данный документ необязательно предоставлять сразу, достаточно принести его в течение трех месяцев с момента получения одобрения от банка.

    Следует учитывать, что данная бумага действительна только в течение 30 дней, потому заказывать ее заранее бессмысленно.

Для ипотеки с государственной поддержкой

Для оформления ипотеки с господдержкой перечень документов практически идентичен стандартному набору. Но к нему нужно добавить свидетельство о рождении детей (всех) и, что немаловажно, подтверждение гражданства РФ у ребенка (если данной информации нет в свидетельстве о рождении). Также потребуется брачный контракт, если он заключался между супругами.

Необходимые документы по недвижимости

Во многих случаях, при оформлении ипотеки в залог передается та недвижимость, которую и планируется приобрести. Однако в некоторых случаях залоговым имуществом является отдельный объект недвижимости, не связанным с тем имуществом, на которое требуются деньги. В такой ситуации обязательно нужно предоставлять документы о предлагаемом в залог объекте.

Самым основным считается свидетельство о госрегистрации.

Следующий по важности – документ, который и стал причиной получения свидетельства. Это мог быть договор дарения, покупки-продажи или свидетельство о получении наследства.

Обычно также требуется отчет об оценке имущества. Его нужно заказывать у лицензированной оценочной компании. Следует учитывать, что с момента оформление отчета до момента подачи в банк не должно пройти больше полугода. Иначе этот документ придется заказывать (и платить за это) еще раз.

Также требуется выписка из Единого госреестра недвижимости. Эта справка действует всего 1 месяц, так что придется торопиться.

Лучше всего сразу подать все документы, которые уже есть на руках и только тогда, когда банк примется за рассмотрение и потребует дополнительной документации – запросить эту выписку (как и отчет об оценке).

В данном случае нужно учитывать, что это может несколько замедлить ответ от банка.

Если потенциальный заемщик женат или замужем, нужно разрешение на передачу недвижимости в залог заверенное нотариально.

Но если он разведен, значит нужен другой документ, подтверждающий, что залоговое имущество было приобретено до брака или же, что бывший супруг/супруга не имеет претензий на данное имущество (например, решение суда о том, что квартира является частью имущества, которое отходит заемщику в рамках бракоразводного процесса).

Если подобные взаимоотношения между супругами разрешались в рамках брачного контракта, тогда нужно предоставлять именно его. Кроме того, если в квартире прописано или одним из собственников является несовершеннолетнее лицо, также требуется разрешение на передачу имущества в залог от органов опеки.

Источник: https://www.Sravni.ru/ipoteka/info/dokumenty-dlja-poluchenij-ipoteki-v-sberbanke/

Пакет документов для ипотеки в Сбербанке в 2020 году

Сбербанк список документов на квартиру по ипотеке

Мечтой каждой российской семьи является собственное отдельное жилье. Но не всегда имеется достаточно средств, чтобы сразу приобрести его. В этом случае отличным решением будет ипотечное кредитование.

Такой целевой кредит берется на много лет, поэтому очень важно, чтобы кредитующий банк был стабильным, надежным. Одним из банков, несомненно, является Сбербанк РФ (СБ РФ), занимающий ведущие позиции на российском финансовом рынке.

Клиенты, обращающиеся за ипотекой, должны знать, какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке, и каким критериям должны соответствовать потенциальные ее получатели.

Требования к потенциальным клиентам

К физическим лицам, подающим заявку, предъявляются определенные требования:

  • обязательное трудоустройство и полугодовой стаж на последнем рабочем месте на момент обращения в финансовое учреждение;
  • возраст в диапазоне 21 – 75 лет, максимально возможный возраст учитывается на момент окончания действия ипотеки;
  • обязательное наличие гражданства РФ.

 Объекты кредитования

Под ипотечное кредитование, кроме квартир, попадают:

  • коттеджи, таунхаусы;
  • жилые дома;
  • части квартиры/дома (одна либо несколько комнат);
  • садовые/дачные постройки;
  • участки земли;
  • гаражи.

Однако ипотечный заем на квартиру является наиболее востребованным, и граждане РФ обращаются за ним наиболее часто.

Сложный процесс оформления этого вида банковских услуг состоит из нескольких этапов. Каждый этап требует свой пакет документов для ипотеки и определенное время на его прохождение.

Многие справки действуют только в течение определенного, довольно короткого временного промежутка.

Хотите взять ипотеку в Сбербанке, тогда очень важно разобраться, что нужно получать раньше, чтобы не пришлось что-то оформлять заново.

Получение одобрения на осуществление ипотечного кредитования

Данный этап наиболее важен во всем процессе получения кредита на ипотеку. Ведь именно в этот момент банк, рассматривая платежеспособность и другие данные потенциального заемщика, решает одобрить его заявку или отклонить.

Для этого этапа понадобится такой список документов:

  • анкета-заявление;
  • паспорт;
  • сведения о трудоустройстве;
  • документы про официальный доход заемщика.

Заполнение заявления

Первым делом для оформления ипотеки в Сбербанке следует заполнить анкету, бланк которой можно скачать с официального сайта СБ РФ, а можно получить непосредственно у менеджера при личном посещении этого финансового учреждения. Второй вариант более предпочтительный, так как у заявителя есть возможность сразу задать все интересующие вопросы по ее заполнению и выяснить все, связанные с этим нюансы.

Желательно записать контактные данные менеджера банка, который оказывал консультации о том, какие документы требуются для получения ипотеки на жилые объекты в Сбербанке. Это поможет быстро найти ответы на возникшие вопросы во время заполнения анкеты. В этот момент важно определить сумму желаемого кредитного займа, сроки и условия его погашения.

Подтверждение трудовой деятельности

Подтвердить ее заемщик может:

  • заверенной копией трудовой книжки либо выпиской из нее;
  • справкой с места работы;
  • копией трудового договора;
  • адвокатским удостоверением;
  • индивидуальные предприниматели (ИП) – свидетельством о госрегистрации.

Для ИП длительность трудовой деятельности – не менее 2 лет.

Предоставление сведений о доходах

Наиболее часто подтверждает платежеспособность клиента справка 2-НДФЛ о доходах заявителя за последний год. Если получить ее не представляется возможным, подтвердить платежеспособность помогут:

  • справки о пенсиях, компенсациях, пожизненных выплатах;
  • для ИП и представителей крупного бизнеса – налоговая декларация, принятая налоговой (такая отметка должна обязательно присутствовать).

Учитываются только официальные доходы.

Если размер их невелик, следует найти поручителя, наличие которого не только будет способствовать увеличению вероятности выдачи положительного решения, но и в отдельных случаях позволит примерно на полпроцента снизить кредитную ставку.

Перечисленные в этом разделе документы также позволяют подтвердить и трудовую деятельность клиента. Все перечисленные справки/выписки действительны на протяжении 30 дней, так что получать их надо непосредственно перед заполнением анкеты-заявки.

Получение ипотеки по двум документам

Подаваемый на первом этапе список документов для ипотеки в Сбербанке может состоять из двух позиций при получении заявителем зарплаты в СБ РФ. Необходимы – паспорт и любой другой документ, подтверждающий личность.

Предоставлять данные о доходах в этом случае не нужно. Иногда ипотека может предоставляться по двум документам и лицам, не являющимся зарплатными клиентами СБ РФ. Но чтобы минимизировать свои риски, банк ужесточает условия кредитования. Процент по кредиту в этом случае начинается от 13%, а первичный взнос – от 50%. Ограничена также и сумма максимального займа.

Заполненную анкету вместе с пакетом первичной документации необходимо лично отнести в отделение банка и отдать менеджеру, который оказывал предварительную консультацию. В течение пяти дней заявка будет рассмотрена банком, а решение сообщено посредством СМС на контактный телефонный номер. При получении положительного решения следует переходить ко второму этапу.

Подбор квартиры и формирование связанного с ней пакета документов

Ипотека, которую одобрил Сбербанк, требует, чтобы заемщик представил новые документы. Однако перед этим он должен найти квартиру либо другой жилой объект недвижимости, на который будет оформлен кредитный заем. На поиск выделяется 4-месячный период.

Поскольку при выдаче данного займа объект недвижимости становится залогом, первым документом на ипотеку в Сбербанке оформляется договор купли-продажи. В нем указывается:

  • что недвижимость частично оплачивается за счет кредита СБ РФ;
  • сумма, выделяемая банком на покупку;
  • объект будет находиться в залоге у финансового учреждения до полного погашения кредита.

После этого соискатель собирает другие документы для ипотеки в Сбербанке:

  • Оценочную стоимость приобретаемого объекта, представленную независимым оценщиком, аккредитованным банком. Оформление отчета может растянуться на месяц, поэтому его стоит заказать сразу после нахождения подходящего варианта.
  • Документ о наличии денег на первичный взнос. Это может быть нотариально заверенная копия счета или расписка продавца о получении денег.
  • Заверенное нотариусом согласие супруга на залог приобретаемого жилья либо свидетельство, что заявитель при покупке не состоит в браке. Подойдет также брачный договор о раздельном владении имуществом.
  • Для несовершеннолетних участников – разрешение на проведение сделки от органов попечительства.

Перечень документов продавца

Участвующий в сделке продавец недвижимости со своей стороны предоставляет:

  • свидетельство о госрегистрации права собственности;
  • документ, подтверждающий право собственности;
  • выписка из Единого госреестра прав на недвижимость. Такая документация имеется в МФЦ и Росреестре. Выписка действительна в течение месяца, поэтому торопиться с ее заказом не стоит;
  • заверенное нотариусом согласие второго супруга на продажу жилого объекта (требуется при совместном владении имуществом);
  • если сделку проводит постороннее лицо, нужна заверенная доверенность на ее проведение;
  • если доля принадлежит лицу, не достигшему совершеннолетия, требуется разрешение органов опеки.

Документы для оформления ипотеки в рамках спецпрограмм

Для ипотеки, получаемой по специальным банковским программам, кроме вышеперечисленных стандартных, требуются также специальные документы:

  • «Молодая семья» – свидетельство о браке, о рождении/усыновлении каждого ребенка. При необходимости учитывать доходы родителей – справка, подтверждающая родство;
  • «Ипотека плюс маткапитал» – сертификат о праве получения + справка из Пенсионного фонда об остатке средств. Справка действительна в течение месячного периода;
  • «Военная ипотека» – свидетельство о праве ее получения для военнослужащих.

СБ РФ имеет право при необходимости затребовать дополнительные документы. После этого заемщику остается ждать окончательного решения банка, а затем приступать непосредственно к оформлению сделки и передаче денег покупателю.

Источник: https://sbotvet.com/ipoteka/dokumenty/

Какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке на квартиру в 2021 году

Сбербанк список документов на квартиру по ипотеке

Процедура оформления ипотечного займа на квартиру в Сбербанке требует подготовки пакета документации. На его основе выносится решение об отказе или одобрении займа. Важно знать, какие документы нужны заемщику для оформления ипотеки в Сбербанке на квартиру.

Документы, необходимые для подачи заявки на ипотеку

Первоначально от заёмщика потребуется подготовить пакет документации для рассмотрения возможности выдачи заёмных средств на квартиру. При этом понадобится подготовить:

  • Заявочную анкету;
  • Паспорт гражданина Российской Федерации;
  • Актуальную фотографию, в том числе сделанную при помощи мобильного телефона.

Дальнейшая предоставляемая документация зависит от индивидуальных особенностей клиента. При наличии действующего рабочего места необходимо предоставить заверенную работодателем ксерокопию трудовой книжки. Она будет действительна на протяжении 30 суток с момента выдачи. Соответственно, для ее получения требуется обратиться в отдел кадров по месту работы.

Для подтверждения платежеспособности можно использовать:

  • Справку по форме финансовой организации;
  • Справка по форме 2-НДФЛ с отчетом за предыдущие 12 месяцев.

Если клиент не планирует подтверждать платежеспособность, то дополнительно предъявляются:

  • заграничный паспорт;
  • военный билет;
  • водительское удостоверение;
  • удостоверение военного или сотрудника федеральных органов власти.

При состоянии в браке или при наличии детей в возрасте до 18 лет также понадобится подготовить свидетельство о заключении брака и о рождении детей.

При обращении в Сбербанк клиентам со сферой деятельности индивидуального предпринимательства или адвокатского дела следует предъявить такую документацию:

  • заверенную нотариально ксерокопию, отсканированную или сфотографированную версию оригинала лицензии на осуществление деятельности (при ее наличии);
  • налоговая декларация;
  • удостоверение адвоката, приказ о назначении на должность в нотариальной конторе или государственное регистрационное свидетельство индивидуального предпринимателя.

Важно! Для рассмотрения заявки финансовой организации потребуется от 3 до 5 рабочих дней. В случае получения положительного решения заемщику будет предоставлен срок в 90 дней для поиска квартиры и подготовки требуемого пакета документации.

Список документов для одобрения квартиры

В зависимости от того, какая ипотечная программа будет использована в Сбербанке, список документации может отличаться. При этом есть возможность самостоятельного изучения данного списка с помощью дистанционного обслуживания. Необходимо учитывать, что для проверки пакета документации по недвижимости банковской компании понадобится не больше 5 рабочих дней.

Как самостоятельно узнать требуемый список документации на приобретаемую квартиру

Для самостоятельного получения списка требуемой документации по квартире, приобретаемой в ипотеку в Сбербанке, следует выполнить такие действия:

  1. Предварительно открывается главная страница финансовой организации Сбербанк.
  2. Найти и кликнуть по вкладке с названием «Ипотека». В открывшемся меню кликнуть по подпункту с названием «Документы для одобрения ипотеки».
  3. На следующем этапе выбирается программа ипотечного кредитования на приобретение квартиры – в новостройке или на вторичном рынке.
  4. На следующем этапе понадобится уточнить, что вы будете покупателем.
  5. Далее в автоматическом режиме потребуется ответить на несколько вопросов, по итогам которых будет представлен требуемый пакет документации.
  6. В дальнейшем можно будет распечатать список или скачать.

Ипотека в новостройке

При покупке жилого помещения в новостройке за счет ипотечных средств от Сбербанка следует искать застройщика или сдающееся в эксплуатацию жилье. При этом на подготовку документации по приобретаемой недвижимости дается срок в 90 дней

От заемщика потребуется предоставить такую документацию:

  • документы, подтверждающие проведение авансового платежа в размере не ниже установленного минимума;
  • по кредитуемому жилому помещению;
  • оформление залога на имущественные права по приобретаемой недвижимости;
  • страховка.

Ипотека на квартиру на вторичном рынке

При выборе квартиры для покупки в ипотеку на вторичном рынке заемщику понадобится подготовить такой пакет документации:

  • Основание на осуществление сделки – в этом случае, как правило, составляется предварительный договор купли-продажи. В дальнейшем на его основании составляется основной договор;
  • Документ, удостоверяющий право собственности продавца недвижимости – может использоваться подтверждение наследия, договор купли-продажи или дарения;
  • Отчет о стоимости квартиры, сделанный специализированной оценочной компанией;
  • Информация о прописанных в жилом помещении жильцах – можно предоставить выписку из домовой книги или заказать справку в специализированных структурах;
  • Выписка из ЕГРН;
  • При приобретении жилого помещения, которое находится в долевой собственности, следует предоставить нотариально заверенное согласие на сделку от других собственников. При этом если одним из собственников является несовершеннолетнее лицо, дополнительно предоставляется согласие органов опеки и попечительства;
  • Если продавцом выступает лицо, которое состоит в браке или состояло на момент оформления в собственность, то понадобится согласие от супруга или супруги. Если же к моменту оформления собственности продавец не состоял в браке, то предъявляется соответствующее заявление;
  • Технический паспорт квартиры;
  • Ксерокопию брачного договора при его наличии.

Что такое оценка стоимости

Для приобретения жилого помещения на вторичном рынке по ипотечной программе обязательным условием является проведение оценки. Данная операция осуществляется специализированными оценочными компаниями. На основании указанного документа финансовая организация, а также покупатель и продавец, увидят реальную рыночную стоимость жилого помещения.

Важно! При намеренном завышении цены на недвижимость банковская компания откажет в предоставлении займа.

Для заказа оценки недвижимости можно использовать такие способы:

  • Непосредственно через специалиста банковской компании – в этом случае заемщику понадобится оповестить специалиста банка об использовании услуги оценки. Специалисты финансовой организации самостоятельно подготовят требуемый пакет документации для осуществления оценки. Далее они передадут его компании, которая будет выполнять оценку. От продавца жилого помещения потребуется в назначенную дату обеспечить доступ к осмотру квартиры. В дальнейшем оценочная компания подготовит и передаст отчет в Сбербанк. За оказанную услугу заемщику понадобится провести оплату;
  • Самостоятельно найти оценочную компанию, готовую предоставить отчет. При этом необходимо учитывать, что список оценщиков, с которыми готова сотрудничать финансовая организация Сбербанк, расположен на официальном сайте.

Оформление страховки

От заемщика потребуется оформить страхование ипотечной недвижимости. При желании он может заключить договор страхования на жизнь и здоровье.

Финансовая организация Сбербанк предоставляет возможность дистанционного оформления страховки непосредственно на официальном сайте. Предварительно можно будет рассчитать ее стоимость. Необходимо учитывать, что страхование жизни и здоровья способствует снижению годовой процентной ставки по ипотеке на квартиру.

Какие дополнительные документы могут потребоваться

В качестве дополнительного документа при использовании ипотечного займа в Сбербанке, как правило, используется сертификат материнского капитала. Дополнительно понадобится подготовить и справку из пенсионного фонда об оставшемся количестве средств на материнском капитале.

Денежные средства материнского капитала допускается использовать в качестве первоначального платежа. Это допустимо только для приобретения квартиры по программе ипотечного кредитования на вторичное жилье. Также можно их использовать и после оформления долгового соглашения. В этом случае их зачисляют в счет частичного или полного досрочного погашения задолженности.

При использовании в ипотечных программах по покупке квартиры государственных субсидий, следует заранее позаботиться о наличии российского гражданства у всех членов семьи. У детей гражданство указывается в виде печати на свидетельстве о рождении или прикрепленной справки.

Требования к объекту недвижимости

Помимо подготовки основного пакета документации на приобретаемую квартиру, следует учитывать и требования непосредственно к объекту недвижимости. Это обусловлено тем, что жилое помещение будет выступать в качестве залога.

Финансовая организация Сбербанк предъявляет такие требования к квартире:

  • обязательное нахождение в пределах Российской Федерации;
  • здание не должно числиться в списках под снос или расселение;
  • подвод к квартире всех требуемых коммуникаций;
  • при наличии каких-либо изменений планировки все должно быть зафиксировано документами;
  • если в ходе юридической проверки выявятся риски утраты права собственности, то в предоставлении ипотечного займа будет отказано.

Проверка квартиры перед покупкой

Естественно, что покупка квартиры сопровождается значительными рисками. Очень важно найти недвижимость с юридически чистой историей. Это позволит исключить вероятность утраты права собственности.

Далее представлены вероятные риски:

  • Наличие наследников, которые захотят опротестовать сделку. Указанная ситуация может сложиться, когда продавец жилого помещения получил его в наследство, но при этом на право наследия могут претендовать и другие лица;
  • При огромных долгах продавца, которые в дальнейшем привели к установке банкротства в судебном порядке;
  • В случае проживания в квартире несовершеннолетних детей или иных лиц, которые имели на это право;
  • Признание здания аварийным и подлежащим сносу.

Финансовая организация Сбербанк готова предоставить клиенту услугу по проверке юридической истории квартиры. При выявлении каких-либо проблем будет оказана помощь по их решению.

Требования к заемщику

Список документов, требуемый для оформления ипотечного кредитования, является не единственным важным условием банка. Также заемщику требуется соответствовать определенным требованиям:

  • наличие гражданства Российской Федерации;
  • постоянная регистрация на территории России;
  • нахождение в возрастной группе от 21 до 75 лет. Максимальный возраст рассчитывается к моменту завершения действия долгового соглашения. При использовании ипотечной программы без подтверждения платежеспособности максимальный возраст сокращается до 65 лет.

Действующий трудовой стаж заемщика должен составлять не менее 6 месяцев. При этом за предыдущие 5 лет должен накопиться общий стаж сроком не менее 12 месяцев.



Источник: https://ipotekyn.ru/kakie-dokumenty-nuzhny-dlya-ipoteki-v-sberbanke-na-kvartiru/

Документы для ипотечного кредита в Сбербанке для физлиц на 2021 год

Сбербанк список документов на квартиру по ипотеке

Ипотечные кредиты относятся к предложениям банка и пользуются наибольшей популярностью. Связано это тем, что часто нет возможности приобрести жилую недвижимость за наличные деньги, в связи чем лучшим выходом для приобретения жилья в 2021 году является ипотечный кредит.

Данный вид предоставления займа весьма сложный и кропотливый, в связи с чем разберем какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке на квартиру. Заблаговременная подготовка намного вперед продвинет процедуру оформления ипотеки. Однако главное помнить, что множество единиц, включенных в пакет необходимой документации, обладают коротким сроком деятельности.

Представить их возможно в срок до месяца, затем понадобится новый комплект бумаг.

Список документов для получения ипотеки в Сбербанке

Документы для оформления ипотеки в Сбербанке для физических лиц могут отличаться, исходя от категории заемщика и разновидности предложения. Однако имеется стандартный перечень документов, используемых при регистрации всех кредитов.

В перечень обязательной документации включены:

  • Паспорт гражданина РФ;
  • Анкета-заявление на получение кредита;
  • Бумаги на закладываемую недвижимость.

Данный список основных документов для предоставления заявления на получение ипотечного займа. Иногда, кредитная организация предоставляет ссуду лишь по данным бумагам, однако положения по подобным кредитам высоки, поэтому следует подготовить вспомогательный пакет, чтобы по максимуму улучшить свои шансы.

Кроме стандартной документации, банковская организация принимает во внимание бумаги, подтверждающие доход и наличие официального трудоустройства. Виды таких документов могут быть разными. Поэтому разберем виды, подходящие для кредитного предприятия.

Подтверждение дохода

Справки о доходах обладают одними из важнейших значимостей в области предоставления займов. Это же относится и к ипотечным кредитам. Заемщик показывающий высокий доход относится к платежеспособным и получит лучшие положения. В основном, это относится к созданию процентной годовой ставки, подбираемой персонально для каждого клиента.

  • Наиболее часто применяемый способ показать официальный доход – это принести 2 НДФЛ за предыдущие полгода. Если на предыдущем месте трудоустройства заемщик проработал менее полугода, возможно принести документ за имеющийся период.
  • При наличии ограничений со стороны организации работодателя, препятствующее выдаче 2 НДФЛ, банковская организация согласится на справку по своей форме.
  • В настоящее время часто сталкиваются с моментами, когда работодатель согласно официальных сведений предоставляет сотруднику минимальную оплату, но по факту она намного больше. Тогда возможно принести справку по образцу банковской организации. Она доступна к скачиванию на сайте банка либо выдается специалистом банка в офисе.
  • При наличии у заемщика пенсионных перечислений либо других средств пожизненной помощи, следует принести в банковскую организацию документ, подтверждающий данный факт и имеющий сведения о суммах перевода.
  • Иные социальные выплаты также подлежат подтверждению, предоставив соответствующую справку в банк.

Чем больше доходов, показанных клиентом, тем привлекательнее положения предоставления займа, поскольку платежеспособный человек является гарантией погашения кредита в полной сумме. В связи с чем если у заемщика есть другие источники получения дохода их также нужно подтвердить.

Понадобится декларация для предоставления в налоговую службу с отметкой государственной структуры либо документ показывающий факт направления отчета по почте.

При получения дополнительной прибыли заявителя с аренды площади, требуется предоставить договор найма, оформленный с нанимателем, также нужно подтверждение права владения и декларация с налоговой.

Подтверждение трудоустройства

Помимо документов о доходах, документы для ипотеки в Сбербанке должны иметь корректную информацию о месте работы заявителя.

Чтобы ее подтвердить имеется ряд способов:

  • Копия, полученная с трудовой книги клиента и прошедшая заверение у работодателя. В виде другого способа допускается предоставление выписки из трудовой, имеющей сведения о стаже за предыдущие 5 лет. Данный способ относится к стандартным видам удостоверения, однако часто заемщик не имеет официальное место работы, поэтому он не является единственным.
  • Справка с предыдущего места трудоустройства, где отмечена должность клиента и стаж.
  • В том варианте, когда не получается предоставлять трудовую, возможно принести его копию.
  • Заемщику, относящемуся к ИП необходимо предъявить свидетельство о регистрации организации с нормативно правовой формой.
  • Для людей осуществляющих частную практику в роли адвоката либо юриста, нужно удостоверение и приказ о переводе на подобную должность.
  • При требовании лицензирования деятельности обратившегося, также следует ее принести.

Данный перечень необходимых бумаг поможет выполнить сбор нужного пакета на подачу заявления чтобы оформить жилищный кредит.

Дополнительные документы исходя от вида предложения

Банковское учреждение предоставляет своим пользователям разные продукты по ипотечным кредитам. Главный показатель их группировки – это категория заемщиков. Поэтому к стандартному списку документации прибавляется удостоверение справками возможности использовать тот или иной продукт.

Кредит для молодой семьи

Такой вид предложения доступен семьям, где имеются дети и один из супругов моложе 35 лет.

Такие заемщики обязаны предоставить дополнительно документы:

  • Свидетельство о рождении ребенка или детей;
  • Свидетельство о вступление в брак (при наличии супруга);
  • Чтобы учесть доход других родственников необходимо предъявить документ подтверждающий родство.

Кредит с участием материнского капитала

Согласно названию продукта ясно, что в качестве первого взноса для приобретения жилья будет предоставлен маткапитал.

Тогда следует собрать следующий список документов:

  • Материнский капитал (сертификат);
  • Справки из ПФ РФ, имеющие сведения о доступном остатке.

Ипотека для военных

Оформляется в масштабах государственной программы предоставления жилья военнослужащим. Если направляться в банк за этим видом ипотечного кредита необходимо оформить специальную анкету. Форма, которой размещена на сайте банковского учреждения либо направиться за ним в офис организации.

Жилищный кредит с другим залогом

В виде залога возможно предоставление другой собственности заемщика, в основном подобный способ применяется при оформлении кредита без первого взноса либо, когда основная залоговая недвижимость строится и документы по которой не могут быть предъявлены. В качестве залога возможно показать, как другую недвижимость, так и автомобиль либо акции.

  • При выступлении в виде залоговых обязательств права требования, необходимо подтвердить данные права соответствующими документами. И дача согласия иных лиц, составляющих семью.
  • Автомобиль в виде залога повлечет проведение процедуры оценки стоимости, кроме того СТС и ПТС.
  • При привлечении акций требуются документы, подтверждающие владение ими.
  • Предоставление недвижимости в залог потребует большего перечня документации: право на собственность; договор купли продажи; оценка недвижимости; кадастровая схема; выписка, полученная в Росреестре; справка об отсутствии прописанных лиц на жилплощади; согласие органов опеки и заверенное нотариусом от супруга; при учете в залоге дома, документ указывающий на собственность участка земли.

Предоставленные выше справки включены в состав пакета документов для жилищного займа в Сбербанке, требуемых в начале оформления заявления. После предоставления положительного решения, следует показать наличие денег для первого взноса и принести документы по покупаемому объекту.

Документы на покупаемую недвижимость

Данная часть пакета обладает не меньшим весом, банковское учреждение внимательно относится к процедуре проверки объекта, оформляемого в ипотеку. Если возникнут сомнения в достоверности документов либо в объекте предоставление кредита будет приостановлено, а заемщику предстоит искать иной вариант.

Перечень документации, требуемый для предоставления в банковскую организацию:

  • Договор, заблаговременно оформленный между продавцом и покупателем, где приведены основные условия сделки.
  • Копия свидетельства, показывающего право собственности.
  • Копия документации указывающего право владения продавца недвижимостью.
  • Акт показывающий неимение ограничений и обременения.
  • Оценка стоимости, оформленная документально.
  • При наличии у продавца детей моложе 18 лет, требуется получить разрешение на реализацию из органов опеки.

Показать наличие денег для первого взноса возможно предъявив выписку со счета либо договор, показывающий взнос части суммы за жилье продавцу.

Следует учесть, что банковская организация может пополнить перечень необходимых бумаг при образовании вопросов. В связи с чем даже представленный список может быть не полным. Детальные сведения озвучит сотрудник финансового учреждения, осуществляющий сопровождение сделки по приобретению в ипотеку жилой недвижимости.

Источник: https://sberb-online.ru/dokumenty-dlya-ipoteki-v-sberbanke-na-kvartiru/

Этапы оформления ипотеки в Сбербанке в 2021 году: сроки одобрения заявки

Сбербанк список документов на квартиру по ипотеке

Взять ипотеку на квартиру сложно, если не придерживаться установленного алгоритма действий. Условно процедура оформления подразделяется на восемь этапов, в каждом из которых участвует банк и заемщик.

На первой стадии соискателю необходимо определиться с приобретаемым жильем, а потом получить одобрение на ипотеку в Сбербанке.

После прохождения подготовительных этапов начинается регистрация сделки и переход права собственности.

Как происходит сделка по ипотеке в Сбербанке

Оформить квартиру в ипотеку в Сбербанке можно, подав заявку в отделении банка или онлайн, через официальный сайт. На обработку анкеты уходит от 1 до 5 дней. После получения положительного ответа и ознакомления с условиями выдачи ипотеки, заемщику необходимо:

  • собрать полный пакет документов и предоставить его кредитору;
  • выбрать жилье;
  • заказать оценку жилого объекта (выбрать оценщика можно самостоятельно или воспользоваться списком аккредитованных компаний от Сбербанка);
  • определиться со страховой компанией для заключения договора.

Далее совместно с кредитным менеджером заемщик приступает к оформлению ипотеки в Сбербанке. Процедура состоит из нескольких этапов:

  • заключение договора купли-продажи, кредитования и страхования;
  • совершение сделки для перехода прав собственности;
  • регистрация квартиры и ссуды;
  • взаиморасчеты с кредитором, продавцом, страховой компанией, нотариусом, государственными учреждениями.

Сделка по ипотеке в Сбербанке проходит под контролем государства и регулируется Федеральным законом от 16.07.1998 N 102-ФЗ.

Ипотека в Сбербанке: плюсы и минусы

К основным преимуществам ипотечного кредитования относят:

  1. Разнообразие кредитных программ. Сбербанк предлагает оформить в ипотеку любую недвижимость – от дачи до машино-места.
  2. Наличие льгот. В рамках государственного субсидирования военнослужащие, молодые семьи и работники бюджетных организаций могут оформить ипотеку по выгодной ставке с преференциями.
  3. Низкие процентные ставки на квартиры в новостройках. Сбербанк на протяжении многих лет предлагает наиболее выгодные условия в данной категории.
  4. Акции от застройщиков-партнеров банка. Заемщики могут оформить первоначальный взнос в виде рассрочки или получить скидку до 20 % на покупку квартиры.
  5. Возможность оформить займ с минимальными вложениями или без них. Последний вариант актуален при государственном субсидировании.
  6. Предоставление отсрочки, кредитных каникул в сложной финансовой ситуации или при рождении ребенка.
  7. Снижение ставки для зарплатных клиентов. Предоставляется скидка 0,5 % от базового тарифа.
  8. Возможность получить займ по двум документам при внесении первоначального взноса от 50 %.
  9. Безопасность сделки. Приобретаемая квартира по закону выступает в роли залогового обеспечения, потому все документы тщательно проверяются службой безопасности.

Недостатки жилищной ссуды:

  1. Сбербанк предъявляет жесткие требования к клиентам, получающим в ипотеку квартиру. При несоответствии уровня дохода, кредитной истории, в кредите будет отказано.
  2. В рекламе не всегда упоминают о дополнительных платежах, которые входят в полную стоимость кредита.
  3. Сотрудники банка навязывают страховку жизни и здоровья. Оформление полиса необязательное, но оно снижает процентную ставку на 1 %.
  4. Процесс рассмотрения заявки затягивается. Иногда срок обработки анкеты занимает более 5 дней, причиной тому может быть загруженность работников или неполнота предоставленной информации.

Этапы оформления ипотеки в Сбербанке

Оформить ипотеку на квартиру можно как в отделении Сбербанка, так и онлайн. Во втором случае потребуется явиться в офис только на подписание кредитного договора. Перед обращением необходимо изучить условия получения ипотеки Сбербанка, чтобы заранее исключить вероятность отказа.

После заполнения анкеты и ее одобрения заемщику следует ознакомиться с порядком оформления ипотеки. Это необходимо для того, чтобы уложиться в обозначенный срок. Одобренное решение действительно 90 дней с момента получения ответа. После все действия согласуются с кредитным менеджером.

Рассмотрим процесс оформления ипотеки пошагово.

Анализ и подбор ипотечной программы

На первой стадии необходимо выбрать ипотечную программу, подходящую под требования заемщика. Нужно опираться на ставку, максимально возможный срок и сумму займа, нельзя также забывать о дополнительных льготах и штрафах.

Каждый соискатель должен изучить условия льготных программ:

  1. Военная ипотека. Подходит для военнослужащих, участвующих в программе НИС.
  2. Ипотечные займы молодым семьям. Стать участником программы может заемщик, стоящий в очереди на жилье по месту жительства.
  3. Ипотека с материнским капиталом. Программа актуальна для семей, у которых после января 2007 года родился второй и последующий ребенок.
  4. Займ для зарплатных клиентов. Процентная ставка по ссуде для заемщиков, получающих заработную плату на счет в Сбербанке, снижается на 1 %.

При выборе программы необходимо обратить внимание на:

  • размер комиссии за открытие расчетного счета;
  • величину страховой премии;
  • стоимость оценки недвижимости;
  • наказание за просрочку платежа.

Сбор необходимых документов

Перед подачей заявки соискатель обязан подготовить следующие документы для одобрения ипотеки:

  1. Паспорт заемщика/созаемщика.
  2. Второй документ (СНИЛС, военный билет, заграничный паспорт).
  3. Копию трудовой книжки.
  4. Справку по форме банка или 2-НДФЛ за последние полгода.
  5. Договор аренды, выписку по депозиту (для подтверждения дополнительного дохода).
  6. Свидетельства о браке и рождении детей.

Важно! Пакет документов для подачи заявки может меняться в зависимости от выбранной программы.

Процедура оформления ипотечного кредита не ограничивается приведенным перечнем справок. После одобрения анкеты, для заключения сделки потребуются дополнительные документы.

Для получения ипотеки в Сбербанке необходимо заполнить онлайн-заявку на официальном сайте или обратиться в отделение к кредитному консультанту.

Выбор объекта для ипотечного кредита

При выборе квартиры на вторичном рынке необходимо учитывать требования банка:

  1. Недвижимость должна быть расположена в благополучном районе с развитой инфраструктурой.
  2. В провинции можно оформить постройку от 1955 года застройки, а вот в Москве – от 1970 года. Допустимый возраст здания следует уточнить у менеджера банка.
  3. Износ жилого здания не должен превышать 70 % от общего срока пользования.
  4. В каждой комнате должны быть батареи, застекленные оконные проемы, холодная вода, вентиляция на кухне и санузел. Двери и окна должны быть расположены в соответствии с техпаспортом.
  5. Жилое здание должно иметь фундамент из бетона, железобетона или камня.
  6. Все капитальные изменения, производимые прежними владельцами, должны быть согласованы в районном управлении архитектуры.

После выбора объекта недвижимости необходимо заказать оценку стоимости в аккредитованной Сбербанком компании. Процедура дает банку гарантию, что приобретаемая недвижимость ликвидна и может быть продана по той же стоимости.

Примечание! В случае одобрения заявки, отчет оценщика и иные документы на квартиру загружаются на сайт ДомКлик для проверки.

Подача заявки и ее рассмотрение

Чтобы получить ипотеку в Сбербанке, необходимо с кредитным менеджером в отделении или самостоятельно, через официальный сайт, подать заявку.

В первом случае нужно явиться в банк с начальным пакетом документов, во втором – заполнить анкету через сервис ДомКлик. После остается ждать одобрения ипотеки в Сбербанке в течение 1–5 дней.

Сроки рассмотрения зависят от загруженности сотрудников, достоверности представленной информации и кредитной истории соискателя.

Примечание! Подача анкетной заявки на ипотеку занимает от 15 до 30 минут, в зависимости от выбранного способа.

Подача заявки в онлайн-режиме

Этапы оформления анкеты:

  1. Перейти на официальный сайт ДомКлик и зарегистрировать личный кабинет. Сделать это можно через Сбербанк-Онлайн.
  2. Рассчитать в калькуляторе ежемесячный платеж, выбрав соответствующую программу и регулируя срок, а также размер первоначального взноса.
  3. Кликнуть на подачу заявки. Появившиеся пункты анкеты необходимо заполнить в соответствии с действительностью. По возможности обязательно укажите созаемщика, это повысит шансы на положительное решение.
  4. Прикрепить сканы запрашиваемых документов.
  5. Отправить анкету на рассмотрение.

Оформление залога по ипотеке

После получения одобрения по заявке и выбранной квартире, необходимо оформить документы на залог по ипотеке. Они будут удостоверять право кредитора на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой.

Заемщик сможет получить свидетельство о праве собственности только после полной выплаты, когда будет снято обременение с приобретенной недвижимости и погашена регистрационная запись в ЕГРП.

Проведение сделки купли-продажи

После того, как клиенту одобрили ипотеку и объект залога в Сбербанке, необходимо провести сделку:

  1. Подписать ипотечный договор.
  2. Внести аванс (первоначальный взнос).
  3. Подписать договор купли-продажи недвижимости.
  4. Передать все документы в органы для регистрации собственника.

Регистрация ипотеки и права собственности

Процедура осуществляется по заявлению продавца и покупателя. К нему необходимо приложить правоустанавливающие бумаги, копии паспортов обеих сторон и чеки об уплате государственной пошлины.

Сбербанк предлагает провести процедуру онлайн, через официальный сервис. Выписка ЕГРП будет отправлена на электронную почту. Вариант оформления доступен только если квартира не находится в долевой собственности.

Оформление страховки по ипотеке

Страхование объекта – обязательное условие кредитора, поскольку до полной выплаты приобретенная квартира считается залогом банка. Оформить полис можно в любой аккредитованной страховой компании, с которой сотрудничает Сбербанк.

Если заемщик хочет застраховать свою жизнь, рассчитать примерную стоимость полиса можно через сервис ДомКлик. Услуга снижает процентную ставку на 1 %.

Сколько времени Сбербанк рассматривает заявку на ипотеку

Сбербанк рассматривает заявку на ипотеку 5–8 дней. За это время проверяются документы соискателя, его финансовое положение и кредитная история. Полученное решение предварительное.

Сроки рассмотрения заявки на ипотеку в Сбербанке могут затянуться по причине предоставления недостоверной информации, загруженности работников или по ряду иных объективных причин. Отследить статус заявки можно через личный кабинет в Сбербанк-Онлайн.

В графе «Кредиты» отображаются все изменения по анкете заемщика.

Сроки рассмотрения заявки на ипотеку в Сбербанке могут затянуться по причине предоставления недостоверной информации, загруженности работников или по ряду иных объективных причин. Отследить статус заявки можно через личный кабинет в Сбербанк-Онлайн.

В графе «Кредиты» отображаются все изменения по анкете заемщика.

Источник: https://DomClick.info/oformlenie-ipoteki-v-sberbanke-sroki-odobrenija-zajavki/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.