Сколько нужно для банкротства физического лица

Содержание

Сколько длится процедура банкротства физического лица и от чего зависят сроки?

Сколько нужно для банкротства физического лица

Однозначно ответить на вопрос о длительности процедуры банкротства невозможно: сроки зависят от целого ряда факторов.

Сколько длится процедура банкротства физического лица

В рекламных сообщениях нередко можно встретить предложение оформить банкротство за три месяца. На самом деле так быстро завершить процедуру еще никому не удавалось: даже при отсутствии имущества на процесс уходило не менее 4 месяцев.

Банкротство физлиц происходит по нормам 10 главы 127-ФЗ «О несостоятельности». Согласно ст. 51 указанного закона, дело о банкротстве рассматривается в сроки, не превышающие 7 месяцев после подачи заявления о признании финансовой несостоятельности в арбитражный суд. Но в реальности сроки могут варьироваться как в большую, так и меньшую сторону. А максимальные временные рамки ничем не ограничиваются: процедура будет идти до тех пор, пока не будут пройдены все обязательные этапы.

Сроки банкротства физических лиц, которые не имеют регистрации в качестве ИП, а также самих предпринимателей ничем не отличаются друг от друга. Единственное исключение состоит в том, что предпринимателю придется повременить с подачей заявления на банкротство на срок 15 дней. Именно столько предстоит ждать ИП перед тем, как передать заявление в арбитраж.

Сроки банкротства ИП и физлица зависят от таких факторов:

  • загруженности судов;
  • активности кредиторов физлица;
  • быстродействия и загруженности управляющего;
  • от наличия средств для получения графика реструктуризации;
  • от наличия или отсутствия имущества для последующей реализации.

Этапы процедуры: длительность каждого из них

В отношении должника в рамках процедуры банкротства допускается вводить одну из двух процедур:

  1. Реструктуризации задолженности.
  2. Реализации имущества.

Реструктуризация задолженности – это единственная реабилитационная процедура в деле о банкротстве, которая позволяет должнику войти в график платежей или погасить задолженность с комфортными ежемесячными платежами. График погашения долгов разрабатывается как самим должником с учетом текущего финансового положения, так и его кредиторами. В дальнейшем он подлежит утверждению арбитражным судом.

Ежемесячные платежи и сроки погашения долговых обязательств гражданином определяются с учетом ежемесячных доходов. После внесения ежемесячного взноса по графику у должника должны оставаться на руках деньги в размере прожиточного минимума.

Законодательство не содержит указания на то, сколько минимально может длиться процедура реструктуризации. Тогда как в ФЗ-127 есть упоминание относительно максимальных сроков. Они могут составлять не более 3 лет при утверждении графика погашения задолженности на собрании кредиторов и не более 2 лет – в остальных случаях.

Таким образом, если на первом судебном заседании в отношении должника был введен этап реструктуризации долга, то процедура может продлиться до 3 лет. Если должник успешно внесет все платежи по разработанному графику, то он не получает статус банкрота.

Но при наличии нарушений процесс банкротства возобновляется и в отношении должника сразу вводят этап реализации имущества.

Аналогичным образом суд поступает, если у должника нет денег для производства выплат по графику или на основании его собственного ходатайства.

Длительность процедуры банкротства при реализации имущества

В случае введения процедуры реализации имущества временные затраты будут варьироваться в зависимости от этапа.

  1. Подготовительный этап (1-3 недели).

На данном этапе должнику предстоит выбрать СРО, откуда в дальнейшем будет утвержден управляющий. Для этого потребуется провести сравнительный анализ предложений на рынке, почитать отзывы и ознакомиться с опытом управляющих.

Только на это может уйти до 7 дней. Также можно предпочесть не вдаваться в детали процедуры банкротства, а доверить представление своих интересов в суде или перед кредиторами профессиональному юристу.

На поиск достойного кандидата также может уйти до 1 недели.

  1. Сбор документов (до 3-4 недель).

На данном этапе должнику предстоит собрать внушительный комплект документов. Сроки на сбор сведений будут зависеть от того, какие из них уже есть в наличии у физлица, а какие предстоит дополнительно запросить.

На подготовку бумажных выписок из ЕГРИП о наличии предпринимательского статуса и ЕГРЮЛ об участии в юрлице уходит до 5 дней. На получение сведений из индивидуального счета в ПФР может уйти вплоть до 10 дней. До 5 рабочих дней может уйти в бухгалтерии работодателя на подготовку справок 2-НДФЛ за последние 3 года.

Если у должника не оказалось на руках кредитного договора или ему нужна справка о размере задолженности, то на запрос и оформление их в банке-кредиторе может уйти до нескольких недель.

  1. Составление и передача заявления в арбитражный суд о признании физлица банкротом (1-2 дня).

Для того чтобы дать старт процедуре банкротства физлица, гражданину следует подготовить заявление о своем банкротстве. Это достаточно объемный документ, в который следует включить данные о причинах возникновения долгов, информацию обо всех кредиторах и сумме долга, принадлежащем имуществе и сделкам, заключенным за последние три года, требования к суду.

Должнику предстоит заполнить две унифицированные формы для подачи заявления о банкротстве, согласно Приложениям 1, 2 Приказа МЭР №530: опись имущества и реестр кредиторов.

Передать заявление о своем банкротстве должник может с помощью сервиса «Мой арбитр» или лично через секретариат суда. Если заявление отправляется почтой, то нужно дополнительно добавить время на почтовую пересылку. В пределах страны она занимает 1-2 недели.

  1. Оплата госпошлины и внесение на депозит суда вознаграждения управляющему (1 день).

Перед внесением госпошлины в размере 300 р. и вознаграждения управляющему в размере 25 000 р. требуется уточнить реквизиты. Оплату можно произвести через интернет-банк и в любом отделении банка. Поступление денег на нужный счет может занимать до 3 рабочих дней.

  1. Принятие заявления о банкротстве арбитражным судом (5-7 рабочих дней).

Принятие судом заявления о банкротстве не может превышать по закону 5 рабочих дней. Но из-за текущей загруженности судов они могут отклоняться на несколько дней.

Если должник не приложит все необходимые документы, то суд может оставить заявление без движения (возврат не предусмотрен). В таком случае сроки продлеваются на тот период, который требуется должнику для предоставления нужных документов.

Если гражданин сразу передаст весь необходимый пакет документов, то это позволит ему сократить время на процедуру.

  1. Суд назначает первое судебное заседание (от 15 дней до 3 месяцев).

На данный этап суду отводится вплоть до 90 дней. Конкретные сроки будут зависеть от загруженности судов. В регионах заседание могут назначить и через две недели, тогда как в Москве сроки ожидания составляют вплоть до 1,5-2 месяцев.

  1. Процедура реализации имущества в деле о банкротстве (от 4 месяцев до нескольких лет).

По закону этап реализации вводится судом на первом заседании на срок до 6 месяцев. При отсутствии имущества на данный этап может отводиться до 3-4 месяцев. Но указанные полугодовые сроки на практике могут продляться по ходатайству управляющего еще на полгода неограниченное количество раз.

Обычно управляющий не заинтересован в затягивании сроков банкротства, но обстоятельства могут потребовать дополнительного времени на проведение торгов, возврат имущества в конкурсную массу или проверку должника.

Некоторые процедуры банкротства физлиц были начаты еще в 2015 году и не были завершены по сей день.

После того как было опубликовано сообщение в газете «Коммерсант» о введении в отношении физлица процедуры реализации имущества, то у его кредиторов есть 2 месяца на включение в реестр своих требований к должнику. На публикацию сообщения в издании обычно уходит 2 недели после назначения управляющего и начала процедуры реализации.

Помимо определенных сроков для включения кредиторами своих требований в реестр, еще 1-2 недели уходит на рассмотрение их обоснованности судом. Так, если к требованию не были приложены подтверждающие документы, то суд оставит заявление от кредитора без движения.

Требования от кредиторов могут поступать и за пределами двухмесячных сроков. Суд не вправе отказать в их рассмотрении. Они не включаются в реестр и называются «зареестровыми». Указанные требования подлежат удовлетворению в последнюю очередь.

На практике управляющему удается завершить этап реализации в пределах 6 месяцев, если у банкрота:

  • не было сделок по отчуждению имущества со стоимостью более 300 тыс. р., подписанных за последние 3 года;
  • отсутствовало залоговое, недвижимое имущество, предметы роскоши и пр.;
  • все кредиторы оперативно включили свои требования в реестр.

При указанных условиях сроки проведения процедуры банкротства вместе с подготовительным этапом составят 6-7 месяцев. В среднем же они находятся в диапазоне 7-8 месяцев.

Существенно увеличить сроки прохождения банкротства может необходимость оспаривания управляющим сделок должника за предыдущие 3 года. Этот этап может затянуться на 1-2 года.

Управляющий обязан в ходе процесса проверить заключенные должником сделки за предшествующие три года на предмет нарушения имущественных прав кредиторов. Управляющий может оспорить:

  • безвозмездные сделки;
  • сделки с предпочтением в пользу определенного кредитора;
  • сделки с близкими родственниками.

По результатам оспаривания отчужденное имущество вновь переходит в собственность должника, включается в конкурсную массу и подлежит реализации. Подобные действия управляющего всегда становится предметом споров, и они обычно рассматриваются на предмет законности в судах первой инстанции, апелляции и кассации. Именно поэтому оспаривание может затянуться на годы.

До года может уйти на поиск имущества, местонахождение которого на текущий момент неизвестно.

Определенное время уходит у управляющего на опись и оценку имущества должника. А если кредиторы не согласятся с проведенной оценкой, то управляющему предстоит найти независимого оценщика и подписать с ним договор на проведение рыночной оценки имущества. Работы по оценке проводятся в течение 5-10 рабочих дней.

Сама процедура реализации обычно занимает не менее 6 месяцев. Залоговое имущество, недвижимость и прочее дорогостоящее имущество должно быть реализовано в ходе аукциона. По закону аукцион проводится исключительно в электронной форме на специализированной площадке.

Реализация отдельного имущества может неоднократно продлеваться из-за отсутствия заинтересованных лиц. Первоначально оно реализуется с шагом на повышение, затем – со сниженной начальной стоимостью на 10-30%, затем – с шагом на понижение. Таким образом, только продажа малоликвидного имущества может длиться до 6 месяцев.

Предварительно управляющий должен утвердить порядок реализации имущества у кредиторов и в суде. Порядок реализации имущества в залоге дополнительно утверждается залогодержателем. Обычно только на утверждение порядка продажи имущества уходит до 1-2 месяцев.

Таким образом, 127-ФЗ не содержит указание на максимальные сроки продолжительности процедуры признания лица финансово несостоятельным. Он содержит только максимальные сроки по отдельным процедурам в рамках дела о банкротстве, а конкретные сроки будут зависеть от целого ряда индивидуальных параметров.

Если в отношении лица введен этап реструктуризации задолженности, то он может длиться до 3 лет. При введении в отношении физлица этапа реализации на эту процедуру первоначально отводится полгода, но затем ее допускается продлить по решению суда. Средняя  продолжительность дел о банкротстве составляет 7-8 месяцев.

Сроки могут существенно пролонгироваться, если управляющему потребуется оспорить отдельные сделки или найти имущество.

Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии 8 (800) 350-34-85. Это бесплатно.

Источник: https://zakonguru.com/bankrotstvo/fizicheskix-lic/sroki-procedury.html

Сколько стоит банкротство под ключ для физических лиц в 2019 году?

Сколько нужно для банкротства физического лица

Стать банкротом в РФ с 2015 года могут не только юридические, но и физические лица.

Стоимость процедуры отличается в зависимости от того, проходит ли человек через нее самостоятельно или обращается за помощью профессиональных юристов.

Последние могут дать консультацию, проанализировать пакет собранных документов или помочь в их сборе. По договоренности юрист также может представлять интересы банкрота в суде.

А России на 2019 год насчитывается свыше 600 000 потенциальных банкротов. И то, сколько стоит услуга банкротства, для многих из них вопрос совсем не праздный – именно из-за дороговизны процедуры в год таких дел рассматривается максимум несколько десятков тысяч (20 000 – 30 000 вместо 600 000).

Парадокс состоит в том, что банкрот по определению – человек, у которого денег или нет вообще, или очень мало. Все «съедают» кредиты и другие долговые обязательства.

Так какая может быть у банкротства физических лиц цена, если лишних денег нет? Было бы логично платить только пошлину за рассмотрение дела в суде (ее размер еще в 2016 году составлял 6000 рублей, с 2017 года – всего 300 рублей).

Но нет, тратиться придется, и серьезно. Даже если вы все будете делать сами, без привлечения юристов. Но обо всем по порядку.

Сколько стоит банкротство физического лица

Первый этап, через который нужно самостоятельно пройти потенциальному банкроту – собрать документы. Перечь достаточно велик, мы говорили об этом в наших статьях.

Полную опись документов можно найти в законе «О несостоятельности (банкротстве)». Большинство документов уже либо имеется на руках у лица, либо может быть без труда получено, обычно – бесплатно.

Потратиться придется только на копии документов.

Далее следует составление заявления. Оно составляется в свободной форме, но с указанием всех необходимых атрибутов (название суда, ФИО лица, текст документа и т.п.). При подаче заявления придется оплатить пошлину.

Но сегодня она в 20 раз ниже, чем тогда, когда процедуру банкротства только сделали доступной для физлиц – 300 рублей против 6000 рублей. Сумма закреплена в п. 5 ст. 333.21 Налогового Кодекса РФ. Но одновременно на депозит суда вносится сумма в размере 25 000 рублей (сумма установлена с 1 января 2017 года).

Эти деньги Арбитражный суд в дальнейшем передаст финансовому управляющему – ключевому лицу в деле банкротства.

25 000 рублей – это обязательная оплата за работу управляющего. Стоимость банкротства физического лица этой суммой не ограничится, но иногда именно эта сумма становится самой крупной. Суд выплатит эти 25 000 рублей управляющему за одну из следующих процедур:

  • Мировое соглашение (должник и кредиторы полюбовно договариваются о сроках и вариантах погашения долга, при этом не составляются никакие графики, которые нужно было бы заверять в суде).
  • Реструктуризация долга (вводится и согласуется со всеми заинтересованными лицами график погашения задолженности должником – на это отводится срок от 3 месяцев до 3 лет. Данный вариант возможен, когда должник в принципе платежеспособен, но не может выполнять свои кредитные или иные денежные обязательства в прежнем объеме или согласно старому графику, а кредиторы не хотят пойти ему навстречу во внесудебном порядке. Новый график составляет финансовый управляющий).
  • Реализация имущества (назначается после признания должника банкротом. Его счета замораживаются, личные вещи и имущество продаются с молотка. Всем этим занимается финансовый управляющий).

В третьем случае управляющий получит не только указанную выше сумму, но и 7 % от стоимости реализованного имущества.

В ходе рассмотрения дела о банкротстве возможен (обычно) один из вышеобозначенных вариантов.

Хотя некоторые должники проходят через все три процедуры – сперва им удается договориться с кредиторами, но в результате нарушения договоренности вводится реструктуризация долга, а если нарушается и ее график, то должник объявляется банкротом, после чего его имущество подлежит реализации (за счет вырученных денег будут выплачены его долги).

При реструктуризации финуправляющий также получит свои 7 % – но уже от суммы, подлежащей выплате кредиторам должником. К примеру, всего он должен выплатить 1 миллион рублей. Значит, сверху еще 70 000 придется отдать управляющему.

Важно! Финансовый управляющий (кандидатуру которого можно выбрать заранее, еще до обращения в суд) не имеет права говорить вам, сколько стоит банкротство при его участии. Все платежи и их размеры зафиксированы в законодательстве, попытки навязать вам дополнительные платежи – незаконны!

Сколько стоит на самом деле стать банкротом в 2019 году

Реально ли уложиться в небольшую сумму или придется отдать последнюю рубашку? Вот что волнует потенциальных банкротов, которые оказались загнаны в угол кучей кредитных обязательств. Давайте вместе посчитаем, какова ныне цена банкротства:

  • Госпошлина 300 рублей,
  • Стоимость услуг финансового управляющего от 25 000 рублей.
  • Публикация информации о банкротстве физлица в газете «Коммерсантъ» 10 000 рублей (публикаций может быть одна или несколько, о каждой из процедур, через которые проходит банкрот – к примеру, реструктуризация, и потом реализация имущества – если первый вариант не дал толка).
  • В России есть единый реестр сведений о банкротстве. На его сайте bankrot.fedresurs.ru. публикуются сведения обо всех банкротах. Стоимость одной публикации составляет 400 рублей. При этом, количество публикаций считается, исходя из количества этапов, через которые проходит банкрот – о реструктуризации долгов, введении процедуры реализации имущества, выявленных фиктивного банкротства, о прекращении производства по делу о банкротстве…. Всего может быть порядка 6-8 публикаций. Итого, выложить за них придется около 3000 рублей.
  • Если в Арбитражный суд и кредиторам отправляются заказные письма, то прибавляйте порядка 60 рублей за каждое из них.
  • Иные расходы могут составлять еще до 2000 рублей – заказ выписок со счетов в банке, справок, формирование отчетов и других бумаг в разных структурах. Все это может понадобиться, а может и нет.

Итак, подсчитав все цифры, получаем примерную стоимость банкротства физических лиц в 2019 году. Рассчитывайте не менее, чем на 45 000 рублей, если дело закончится реструктуризацией долга. Плюс 7 % от суммы, подлежащей выплате кредиторам.

Если должника объявят банкротом с дальнейшей реализацией имущества, то цена составит все те же 45 000 р. плюс 7 % от суммы, полученной в ходе реализации. Но это в том случае, если вперва не было применено мировое соглашение или реструктуризация долга. Если реализация имущества была проведена вторым этапом, то размеры расходов вырастают примерно до 80 000 рублей. Плюс все те же 7 %.

Вознаграждение финансового управляющего

Исходная цифра – 25 000 рублей. В случае с мировым соглашением на этом вознаграждение финансового управляющего закончится. В остальных случаях стоимость арбитражного управляющего будет рассчитываться по простой формуле:

  • 25 000 рублей за каждую из процедур банкротства, через которую проходит должник + 7 % от суммы, подлежащей уплате кредиторам в случае реструктуризации или от суммы, полученной в ходе реализации имущества должника.

Досудебные расходы

Если вы твердо решили оформить банкротство самостоятельно, изучив вопрос вдоль и поперек (это несложно сделать, имея под рукой Интернет), то на данном этапе ваши затраты будут нулевыми или минимальными. Разве что банк попросит небольшую суммы за выдачу выписки или еще какой-то орган за выдачу справки – все это может оказаться необходимой частью пакета документов, без которых у вас не примут заявление.

Если же привлекать специалиста по банкротству физических лиц, то его услуги будут оплачиваться согласно тарифу конкретной юридической конторы. В среднем за квалифицированную помощь придется отдать от 10 000 до 15 000 рублей. Но это поможет сэкономить время.

Судебные расходы

Выше мы рассмотрели структуру расходов физ лица, претендующего за звание банкрота, поэтому здесь подведем краткий итог.

  • Пошлина 300 р.
  • 25 000 рублей (+ 25 000 рублей – возможно) – стоимость арбитражного управляющего для физических лиц.
  • 10 000 (+10 000 рублей – возможно) – стоимость публикации в «Коммерсанте».
  • 7 % от суммы выплат кредиторам или от стоимости реализованного имущества – заберет себе арбитражный управляющий.
  • Сайт единого реестра банкротов, где публикуются все решения суда – около 3 000 рублей.
  • Дополнительные расходы до 2000 рублей.

Деньги на оплату некоторых процедур могут быть взяты из конкурсной массы (денег, полученных в ходе реализации имущества банкрота).

Другие расходы

В разных случаях могут привлекаться независимые оценщики имущества (стоимость одного отчета о рыночной стоимости объекта составляет 5 0000 рублей), проводиться электронные торги (до 10 000 рублей).

Итого, объявить себя банкротом лицу можно минимум за 45 000 рублей, чаще – примерно за 80 000 – 90 000 рублей. И это не считая 7 %, о которых мы говорили выше.

Итого цена банкротства под ключ

Есть компании, которые готовы взять на себя все ваши заботы о банкротстве. Они представляют интересы должника в суде и в других инстанциях. Ваши собственные действия при этом будут минимальными.

Чем поможет юридическая контора:

  • Сбор документов,
  • Поиск финансового управляющего,
  • Подача заявления,
  • Участие в слушаньях.

Если все эти услуги представляются под ключ, то стоимость составляет порядка 25 000 рублей (может отличаться в разных городах).

Источник: https://probankrotov.ru/fizicheskih-lic/19-cena-bankrotstvo-fizicheskih-lic.html

Пошаговая инструкция по банкротству физ. лиц в 2021 году. Судебная и внесудебная процедуры

Сколько нужно для банкротства физического лица

Подробно рассказываем, как проходит процедура банкротства физического лица в 2021 году.

Россияне становятся финансово продвинутыми — граждане знают, что кредит можно выгодно рефинансировать, а если денег нет — списать долги по закону. С сентября 2020 года признание несостоятельности разделилось на 2 вида: внесудебная и судебная процедура банкротства.

Сначала мы расскажем про платную процедуру банкротства граждан через суд, которое подходит большинству неплательщиков, а потом расскажем о внесудебном банкротстве, новой упрощенной процедуре бесплатного списания долгов в МФЦ.

Проверяем признаки банкротства

  • задолженность от 300 000 рублей;
  • имущества для расчета с кредиторами недостаточно;
  • дохода не хватает на оплату кредитов и обеспечение семьи одновременно.

Если ситуация соответствует этим признакам, вы можете планировать процедуру банкротства.

Подбор финансового управляющего

Нужно связаться с выбранным специалистом, обсудить свою ситуацию и заранее договориться о ведении дела.

Без предварительного выяснения деталей управляющие не берут дело. Если указать произвольное СРО в заявлении на банкротство — дело зависнет на стадии назначения процедуры. Банкротство в суде начинается с назначения управляющего.

Готовим документы

Необходимо представить:

  • свидетельства о праве собственности на имущество;
  • данные о счетах и банковских картах;
  • сведения о трудоустройстве и доходах;
  • личные документы: копии паспорта, СНИЛС, свидетельства о вступлении в брак и о расторжении, свидетельства о рождении детей;
  • другие бумаги, которые имеют отношение к банкротству: например, медицинские справки, выписки, если вы вследствие болезни не могли рассчитаться по кредитам, и другое;
  • документацию о кредитах и других задолженностях, судебные решения и постановления приставов, если были суды.

Готовим заявление о признании несостоятельности физлица

  • причины банкротства;
  • трудовой статус;
  • семейный статус, наличие иждивенцев;
  • количество и объем задолженностей, их расшифровку;
  • опись имущества, которое принадлежит вам;
  • СРО, из которого назначает финансового управляющего.

Заявление на банкротство следует составлять, ориентируясь на ст. 37 № 127-ФЗ. Заявление подается в Арбитражный суд по месту регистрации или проживания.

Оплачиваем взносы:

  • 25 000 рублей на депозит суда — это вознаграждение для финансового управляющего.
  • 300 рублей госпошлины.
  • реквизиты в каждом регионе свои, указаны на официальных сайтах Арбитражных судов.

Вы можете оплатить 25 000 для управляющего не при подаче заявления, а позже. Сумма должна быть внесена не позже первого судебного заседания. Шаблон документа для отсрочки вознаграждения финуправляющего скачайте ниже.

Процедуры банкротства в суде

Через 1-2 месяца после подачи пакета будет назначено заседание по банкротству. Сроки зависят от загруженности суда.

На первом заседании суд выясняет финансовое положение должника, обстоятельства банкротства. Также назначает финансового управляющего и определяет, какую процедуру вводить: реструктуризацию долгов или реализацию имущества.

В большинстве случаев вводится реализация имущества. Срок процедуры 6 месяцев, при необходимости она продлевается.

Цель — выявить ценное имущество неплательщика, продать с торгов все, что разрешено, и выплатить деньги кредиторам. Если имущества нет — управляющий докладывает о том, что расчеты не произведены по причине отсутствия конкурсной массы, и долги списываются просто так.

Квартира, дом, или иное жилое помещение, в котором должник постоянно проживает, не продается. Отправят на торги: гаражи, дачи, нежилые помещения, автомобили, снегоходы, яхты, вертолеты.

Родственники и друзья банкрота вправе участвовать в торгах, а супруга может в приоритетном порядке выкупить половину совместно нажитого имущества, и тогда семейные ценности останутся с вами.

Какое имущество заберут, а какое можно сохранить после банкротства, мы рассказали в этой статье.

С момента ввода реализации процессом будет руководить арбитражный управляющий. Должник обязан:

  • обеспечить ему доступ к имуществу;
  • передать документы и информацию по запросу;
  • передать банковские карты и счета в распоряжение управляющего;
  • поддерживать с ним контакт.

Списание долгов

После проведения всех необходимых мероприятий назначается дата последнего заседания. Суд рассматривает отчеты управляющего, распределение средств из конкурсной массы (если она формировалась), и принимает решение списать долги.

В целом на судебный порядок банкротства потребуется 8-9 месяцев.

Как проходит процедура внесудебного банкротства: пошаговая инструкция

  1. Определяем признаки банкротства:

    • размеры задолженности составляют 50 000-500 000 рублей (по всем обязательствам вместе);
    • ранее судебный пристав возвратили исполнительный лист взыскателю ввиду отсутствия имущества.

    В какой МФЦ обращаться за банкротством?

    В любой удобный многофункциональный центр по месту прописки или временной регистрации (нужно будет показать штамп в паспорте или бланк с регистрацией).

  2. Составляем список кредиторов самостоятельно. В перечне указываем юридические адреса кредиторов, наименования (банка, МФО, коллекторов, ЖКХ, налоговой и т.д.) либо ФИО граждан (долги по алиментам, по распискам), сумму долга на текущий момент, дату заключения кредитного договора и другие данные по каждому кредитору.
  3. В назначенное время приходим на прием, составляем заявление. Сотрудник МФЦ обязан помочь с составлением документа, подсказать, с чего начать заполнение, какие сведения указать в заявлении.

    МФЦ принимает заявление, должник получает расписку и ждет полгода. Ничего предпринимать не нужно, если не поступают возражения и жалобы от кредиторов.

  4. Что происходит вовремя внесудебного банкротства?

    В течение 1 рабочего дня МФЦ проводит проверку по базе ФССП на предмет закрытых или открытых исполнительных производств и уточняет, не подал ли гражданин на банкротство в другое МФЦ или в Арбитражный суд.

    Если должник соответствует критериям бесплатной процедуры банкротства — его заявление передается в ЕФРСБ для публикации сообщения.

    Из ЕФРСБ кредиторы узнают о намерении человека списать долги через МФЦ. В течение 6 месяцев с даты публикации они вправе проверить имущество должника — подать запросы в Росреестр о недвижимости и в МВД об автотранспорте, который зарегистрирован на физлицо.

    Если обнаружится имущество — кредиторы вправе подать жалобу в Арбитражный суд и перевести все дело в суд.

  5. Если жалоб нет, через 6 месяцев задолженности списывают.

    Подробнее о внесудебном банкротстве.

Последствия судебного и внесудебного банкротства: как самому признать себя банкротом с минимальными рисками?

После введения судебной реализации имущества:

  1. Кредиторы и коллекторы не могут требовать возврата кредитов.
  2. Судебные приставы приостанавливают взыскание: заработная плата с карты больше не списывается, имущество освобождается от ареста, запрет на выезд за границу снимается.
  3. Просрочки и пени больше не начисляются.
  4. Финансовые дела должника переходят в компетенцию арбитражного управляющего. Доходами руководит он, а не банкрот.
  5. Оформление новых кредитов или поручительство невозможны, пока длится судебное дело.
  6. Заключение сделок на сумму свыше 50 000 рублей под запретом.
  7. Кредиторы могут оспаривать сделки по отчуждению имущества. Например, когда сторонами выступают близкие родственники или стоимость сделки гораздо ниже рыночной цены.
  8. Возможные ограничения: введение судебного запрета на выезд за границу на период банкротства; арест имущества. Но ограничения вводятся по ходатайству кредиторов, если есть опасения, что должник вывезет имущество в другую страну или скроется от ответственности сам.

Больше всего должников заботит, существует ли угроза имуществу, не пострадает ли работа. При банкротстве из конкурсной массы исключается имущество в виде единственной квартиры, профессионального оборудования и бытовой техники с мебелью.

Также можно подать ходатайство об исключении зарплаты — за счет дохода должник обеспечивает себя и свою семью.

Пока идет внесудебное банкротство ограничения следующие:

  1. Запрет на оформление новых долговых обязательств: человек не может оформить кредит или выступить поручителем по чужому договору.
  2. Прекращается начисление процентов, штрафов и пеней за неуплату.
  3. Прекращаются требования по возврату задолженностей со стороны банков, коллекторов и микрофинансовых организаций.
  4. Кредиторы могут подавать запросы в МВД, СМЭВ и Росреестр о финансовом положении должника. Если обнаружится скрытое имущество, дело может перейти в Арбитражный суд. Тогда кредиторы назначают своего арбитражного управляющего, что гарантированно повлечет осложнения и риски.

По завершении судебной и внесудебной процедуры наступают следующие последствия:

  • человек не сможет повторно объявить банкротство: в течение 5 лет после судебной процедуры, в течение 10 лет после внесудебного списания долгов;
  • оформляя кредит, он в течение 5 лет должен информировать банк о пройденном банкротстве;
  • человек не сможет в течение 3 лет стать генеральным директором, войти в Совет директоров или иным способом управлять юридическим лицом;
  • в течение 10 лет нельзя быть руководителем банка;
  • если банкротство признал ИП, то в течение 5 лет банкрот не сможет снова заниматься такой деятельностью. Если статус ИП был ликвидирован в течение 1 года до внесудебного банкротства, последствия будут те же.

Кроме запрета быть директором предприятия и учредителем юрлица, банкротство не несет ограничений по трудоустройству. Можно работать кем хотите — хоть приставом, хоть депутатом, официально получать зарплату и никого не бояться.

Судебное и внесудебное банкротство можно пройти спокойно и без рисков, обратившись к опытным юристам. Перед тем как оформить заявление, специалисты внимательно проанализируют вашу ситуацию, обстоятельства, предоставят юридические рекомендации.

Мы оказываем услугу комплексного сопровождения процедуры, что гарантирует 100% результат, безопасное избавление от кредитных обязательств и минимальные последствия по завершении.

Наша команда

Максим Поляк

Руководитель департамента сопровождения процедур банкротства

Андрей Холуев

Ведущий юрист отдела банкротства физических лиц

Екатерина Урываева

Юрист отдела банкротства физических лиц

Исраил Хашагульгов

Ведущий юрист судебного департамента

Никита Облезнев

Ведущий эксперт по списанию долгов

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

Источник: https://fcbg.ru/poshagovaya-instrukciya-bankrotstva-fiz-lic

Как проходит процесс банкротства физических лиц

Сколько нужно для банкротства физического лица

Процедура банкротства физ лица покажется довольно сложной для граждан, слабо знакомых с буквой Закона и юридической практикой. Чтобы подготовиться к трудностям, необходимо изучить не только закон о банкротстве, но и соответствующую практику по финансовой несостоятельности.

Процесс оформления банкротства физических лиц проходит пошагово и имеет свои определенные последствия. Поэтому стоит выяснить, о каких конкретно последствиях идет речь, сколько длится процесс банкротства физических лиц, а также о том, как происходит процесс банкротства физического лица.

Процедура банкротства физлица подразумевает под собой признание в официальном порядке неспособности физ лица в полной мере исполнять поставленные финансовые обязательства. Также это касается неспособности гражданина погашать задолженность перед кредиторами.

На процедуру погашения долга могут рассчитывать те граждане, чья задолженность по всем финансовым обязательствам составляет более 500 000 рублей. Просрочка по выплатам должна длиться не менее трех календарных месяцев.

Подать заявление с просьбой о проведении процедуры финансовой несостоятельности физического лица может как само задолжавшее лицо, так и его непосредственные кредиторы. Также подача заявления в суд о признании физ лица банкротом может осуществляться Федеральной налоговой службой Российской Федерации.

Федеральный закон “О несостоятельности (банкротстве)” Российской Федерации четко определяет те случаи, согласно которым должник обязательно должен предоставить исковое заявление в арбитражный суд с просьбой признать его финансово несостоятельным. Так, физ лицо в судебном порядке обязано обратиться с соответствующим иском не позднее 30 календарных дней после того, как наступила ситуация, которую предусматривает закон в деле о банкротстве.

Далее могут быть назначены реализация имущества должника или реструктуризация возникшей у него задолженности. Рассмотрим отличия между этими процедурами.
ПроцедураРеализация имуществаРеструктуризация задолженности
Судьба имущества должникаПроведение описи имущества и дальнейшая ее продажа с торгов на аукционах. Имущество задолжавшего лица будет включено в конкурсную массу согласно требованиям российского законодательства. Однако в данном случае будут действовать исключения в отношении той собственности данного лица, стоимость которой менее 10 000 рублей, а также той, на которую не может быть обращено соответствующее взыскание в соответствии с законом.Восстановление платежеспособности должника возможно без продажи имущества путем изменения графика выплат и/или рефинансирования.
ДлительностьДлится до шести календарных месяцев.Длится до трех календарных лет.
ЦельЧастичное удовлетворение требований кредиторов за счет имущества должника.Полное исполнение обязательств перед кредиторами согласно принятому плану без существенных потерь имущества должника.

Читайте так же:  Признаки несостоятельности банкротства физического лица

Для того чтобы была назначена реструктуризация, а не реализация имущества, должны быть соблюдены следующие условия:

  1. Лицо не признавалось финансово несостоятельным за последние пять лет.
  2. Лицо имеет достаточный источник дохода.
  3. План реструктуризации не создавался в течение последних восьми лет.
  4. Срок наказания по возможному административному правонарушению должника в экономической сфере на момент обращения в суд истек.

Результат оформления банкротства физических лиц

К очевидным минусам процесса банкротства физических лиц можно отнести последствия для должника. Первое, что необходимо заранее учесть – это то, что оформление финансовой несостоятельности физического лица проходит не на бесплатной основе.

Многие заинтересованные в банкротстве лица задумываются о том, во сколько обойдется проведение соответствующей процедуры. Сумма расходов может показаться многим достаточно существенной.

Процесс реализации имущества при банкротстве физ лиц предполагает под собой временное лишение должника следующих прав:

  • Выезд за границу.
  • Распоряжение банковскими счетами.
  • Совершение сделок с имуществом.

Физ лицо, которое было признано в судебном порядке банкротом, в течение пяти календарных лет будет обязано сообщать о своем статусе абсолютно всем банкам при желании взять кредит. Также в ближайшие три года гражданин будет лишен права занимать должность управляющего.

После того как лицо будет в официальном порядке признано банкротом, в его отношении будут прекращены следующие действия:

  • Наложение неустоек.
  • Наложение процентов.
  • Удовлетворение кредиторских требований
  • Разрешение на взыскание собственности должника.

Физлицо, которое было признано финансово несостоятельным, больше не обязано исполнять требования кредиторов. Другие лица, участвующие в процессе о банкротстве, также могут получить определенные последствия. Далеко не все требования кредиторов будут удовлетворены по итогам дела.

Пошаговая инструкция оформления процедуры банкротства

Многие задаются вопросом о том, сколько будет продолжаться оформление банкротства. Быстро пройти весь процесс финансовой несостоятельности не получится, так как соответствующая процедура на практике занимает достаточно много времени.

Период времени от подачи иска в арбитражный суд до судебного определения может занять от пятнадцати дней до трех месяцев. Процесс реструктуризации образовавшейся задолженности может продлиться до четырех календарных месяцев. А реализация имущества должника может продлиться до шести месяцев.

Менее, чем за девять календарных месяцев пройти оформление банкротства не будет представляться возможным. Также потребуется некоторое время для того, чтобы грамотно и правильно подготовиться к обращению в судебный орган.

Рассмотрим, на какие этапы можно разделить подготовку к обращению в арбитражный суд:

  1. Сбор всех необходимых документов. Перечень требуемой документации является довольно широким. Документы должны содержать в себе сведения о просроченных платежах, статусе гражданского лица, имуществе должника, осуществляемых сделках и т.д.
  2. Оформление искового заявления. На данной стадии процедуры иск предоставляется в отделение арбитражного суда в установленном законом порядке. Перед оформлением соответствующего документа участвующему гражданину потребуется сформировать список кредиторов, составить опись своей собственности, предоставить информацию о счетах, определить итоговую задолженность, и выбрать арбитражного управляющего.
  3. Подача искового заявления. Федеральный закон “О несостоятельности (банкротстве)” Российской Федерации предусматривает несколько способов предоставления иска: при личном участии, почтовым сервисом и через сайт.
  4. Проведение реализации судебного решения. Процесс может закончиться мировым соглашением, реализацией имущества (недвижимости, автомобиля и пр.) и реструктуризацией задолженности.
  5. Признание лица банкротом. На данном этапе осуществляемой процедуры физическое лицо признается финансово несостоятельным и публично объявляется банкротом.

Читайте так же:  Правовой статус субъектов в банкротстве

Основная задача лица — это подтвердить факт своей финансовой несостоятельности. Это необходимо для того, чтобы убедить судью в невозможности исполнять свои обязательства перед кредиторами.

Неправомерное обращение в судебный орган (к примеру, попытка претендовать на статус банкрота без соответствующих признаков) может повлечь за собой привлечение нарушителя к административной или уголовной ответственности.

Какие документы потребуются для оформления банкротства

Перечень необходимых документов предусмотрен Федеральным законом “О несостоятельности (банкротстве)” Российской Федерации. Нехватка хотя бы одного из них будет являться достаточным основанием для отказа в оформлении соответствующей процедуры.

В список требуемых документов входят следующие бумаги:

  • Договор по кредиту, расписка или иной документ, который подтверждает наличие задолженности и лица.
  • Справка о доходах, выписки с банковских счетов и любые другие документы, которые доказывают отсутствие платежеспособности участвующего гражданина.
  • Выписка из ЕГРИП. Она подтверждает/опровергает наличие статуса индивидуального предпринимателя. Выписка должна быть предоставлена в суд не более, чем через пять дней после того, как ее выдал реестр.
  • Перечень всех кредиторов должника.
  • Опись имущества. Документ должен соответствовать всем установленным требованиям Минэкономразвития Российской Федерации.
  • Документация, которая официально подтверждает право собственности на то имущество, которое принадлежит должнику. Также потребуется подтверждение прав на интеллектуальную собственность.
  • Документы, подтверждающие совершенные сделки за последние три года с движимым имуществом, недвижимым имуществом, долями, ценными бумагами и иными объектами. Стоимость объектов должна превышать 300 000 рублей.
  • Выписка из реестра акционеров. Потребуется только в том случае, если должник является его участником.
  • Информация о выплате налогов за последние три года.
  • Выписки с банковских счетов о расходах и доходах за прошедшие три года.
  • СНИЛС. Потребуется только его копия.
  • Постановление службы занятости. Потребуется только в том случае, если гражданин является безработным.
  • ИНН. Потребуется предоставить только копию.
  • Брачное соглашение. При его наличии потребуется предоставить копию.
  • При наличии детей потребуется копия их свидетельств о рождении.
  • Прочие документы.

Читайте так же:  Плюсы и минусы личного банкротства гражданина

Трехлетний период рассчитывается до даты обращения в арбитражный суд. Все копии должны быть качественно сделаны, а вся информация должна совпадать с действительностью. Иначе решение о финансовой несостоятельности не будет принято и все траты были зря.

Траты на оформление банкротства для физических лиц

Если лицо грамотно подготовило все документы, но не оплатило услуги специалистов, то уполномоченные органы не смогут продолжить дело и в оформлении процесса финансовой несостоятельности будет отказано. Все траты должник несет в полной мере.

Рассмотрим, какие затраты понесет гражданин:

  • Государственная пошлина — 300 рублей.
  • Депозит — 25 000 рублей.
  • Проведение реструктуризации (изменение структуры) образовавшихся долгов — 25 000 рублей.
  • Сделка между должником и кредиторами о завершении спора – 25 000 рублей.
  • Реализация (выставление объектов на торги) имущества — 25 000 рублей.
  • Услуги финансового управляющего — 7 процентов от реализованного имущества и 7 процентов при реструктуризации задолженности.
  • Публикация данных в ЕФРСБ — 400 рублей.
  • Дополнительные расходы в виде публикаций сведений в СМИ, почтовых расходов и пр.

На практике общая сумма затрат может составлять 150-200 тысяч рублей. По этой причине необходимо заранее обдумать весь процесс, чтобы время, силы и уже вложенные деньги не были потрачены зря.

Обращение в суд должно быть подкреплено не только юридическими знаниями, но также и практическими навыками. Для того чтобы избежать отказа суда в удовлетворении требований должника, настоятельно рекомендуется воспользоваться услугами организаций, которые оказывают соответствующую помощь.

Заключение

Процедуру банкротства физ лиц общественность на территории Российской Федерации восприняла неоднозначно. Гражданин, который в судебном порядке заявляет о своей финансовой несостоятельности, может лишиться всех своих накопленных денежных средств по соответствующему решению суда. Также может наступить реализация имущества, которое принадлежит физлицу.

Причины финансовой несостоятельности могут быть разнообразными. А процедура банкротства имеет ряд преимуществ, которыми могут воспользоваться потерявшие по тем или иным причинам платежеспособность лица. Списание долгов по кредитам и займам является главным из этих преимуществ.

Источник: https://bankroty.su/kak-prohodit-proczess-bankrotstva-fizicheskih-licz/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.